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工作单身男投保 重疾险放首位
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[导读]:年轻人对自己的保障就是对家人的关爱,建议小陈根据自己的收入情况拿出年收入的10%作为保费逐步完善保险计划。
  ■理财目标

  1、购买一份商业保险,除了重大疾病保险,还有其他吗?单位已有五险一金。

  2、两年内购买一部15万元左右的代步车(可接受贷款,首付50%)。

  3、两年内购买一套住房,总价80万元,首付三成24万元。

  4、如何根据目前的情况进行理财?应该做哪些投资?

  ■基本财务状况分析

  小陈已工作四年,收入较稳定且每年略有增长,可以说经济已经完全独立。我们来看一下他的收支状况和资产状况。

  收入方面,当前年收入包括实际到账工资6.5万元(已扣除五险一金),差旅补贴及其他费用3万元,合计9.5万元;年支出包括房贷还款2.64万元,生活支出2.64万元,合计5.28万元。考虑到现有房产月租金基本可与月供房贷相抵,小陈每年的结余约在6万元以上,结余占比大于50%属于合理水平。资产方面,有贷款住房一套(供出租,租金与贷款相抵),基金2万元,活期存款20万元,现金流充裕。

  小陈有买车购房的打算,要想实现这两大目标,就要在留有适当应急资金的同时,将现有资金以及未来收入合理地进行配置,发挥最大效用以获得相对高额的回报,从而减轻未来多重支出带来的压力。

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