三口之家，小孩半岁，家庭年收入15万，男主人公司有交社保和商业意外保险，女主人自己购买社保，每月支出800，小孩有少儿互助金。家庭月支出在3000以内，无贷款请问怎样规划家庭的保险？
专家分析：
保险的核心功能是规避风险的保障。其次就是储蓄功能。假设您当前家庭的理财渠道和理财能力尚可，建议您在选择保险时侧重保障！！有关对理财收益的预期建议您通过其他渠道！！意外和寿险的功能是万一有不幸发生，其家庭责任可以继续由此来承担（其责任包括如何保障小孩受教育的权利；如何保障家庭成员生活水平不变；如何保障父母得到一定的反馈；如何保障爱人无忧退休等等。）；重大疾病和医疗津贴类保障的功能是万一有不幸发生，可以弥补由此带来的经济损失和未来的康复费用的（有关重疾的保额建议您至少考虑30万，毕竟当前万一有大病，其治疗费用平均在10万以上，这可是全国平均，大家都知道中国有多少人，但是后期的康复费用和期间的误工费用是无形的、巨大的）。
既然考虑保险保障，应遵循科学的购买顺序，先大人后小孩，并优先完善家庭经济支柱的保障，同时一定要尽量把所担心的问题都涵盖，同时要清楚所买的保险，什么情况下可以得到理赔？能赔，可以赔多少？什么情况下不赔？所得到的理赔是否真正帮助我们解决了问题？
对于一个家庭来说，没有贷款，就已经帮您们减轻了很大的一部份压力了，但是您们有一个半岁的宝宝，我相信，您们花钱最多的也应该是在宝宝的身上，其次应该是在其他的一些生活支出方面了。
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