因为男主人公司有社保和商业意外保险，但是没有重疾方面的保障，那么这部份是一个缺口，肯定需要补充，而女主人只有社保，没有任何的商业保险作为一个补充，小孩子也是只有互助金。办保险的三大原则，全家人都要有，经济支柱重点保障，占家庭总收入的10%-15%。
因为现在环境污染、饮食的不安全，再加上开车的人多，车也多，工作压力大等因素。综合考虑下，给出如下建议，可供参考，（因为不清楚男女主人各占的收入比例，也不清楚各自的年龄，谁是家庭的主要经济来源，以下建议只是假设，仅供参考）
1、男主人：可以考虑30万的重大疾病，身价保障50万，如果发生健康风险，保险公司赔付20万；如果无论因意外还是疾病导致的不幸，公司赔付50万。还有就是无论是因意外还是疾病导致的住院，每次还有1万元，90%的比例报销，全年不限次数。如果发生住院还有每天50元的营养补贴。
2、女主人：可以考虑20万的重大疾病，对于女性方面的的疾病，可以重点保障，身价保障建议做到30万，住院报销每次1万元，90%的比较报销，全年不限次数，如果住院每天还可以补贴50元。
最好是夫妻互相投保，加豁免功能，无论是哪一方发生风险，保险公司该赔的赔付之后，发生风险的一方，余下的保费就不用缴了，合同继续有效，真正体现了保险关爱家人的作用。
3、因为无论是意外还是疾病都是偶然性的，但是教育费用的支出绝对是每个有小孩子家庭的刚性支出，因为您们的小孩子有互助金，所以建议可以以教育为主，医疗、意外方面的保障为辅，可以加豁免（具体的教育安排因每家保险公司的产品不同，所以根据您的意愿去加以了解，一般都是以分红型为主的）
为了不让保险成为家庭的压力，所以保费最好控制在年收入的15%以内。15万的15%也就是23000左右，所以先考虑了大人的以后，再去考虑小孩子的教育和医疗等。
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