陈先生，40岁，自营公司，目前经营状况良好，税后年收入约100万元。太太35岁，全职太太。女儿7岁，上小学。现住房为5年前购买，现价约180万元，无贷款。家庭每月所有开销约2万元。银行存款200余万元，股票市值约150万元。陈先生近期的理财目标：半年内在宝安中心区换一套大房，为女儿储备教育基金；规划自己及太太的养老金。

　　分析收入高、风险大，理财以稳为主

　　记者在采访中了解到，在宝安区，和陈先生有着同样理财需求的私营企业主不在少数。这类群体的主要特征是：收入较高但不稳定，资金流动性大，普遍缺乏保障意识，理财方式通常是简单的“存款+股票”，对其他理财工具知之甚少甚至不感兴趣。从专业理财的角度看，私营企业主恰恰是最需要进行综合性理财规划的群体。

　　招商银行建安支行理财分析师王正一表示，根据陈先生的家庭财产情况分析，陈先生的三口之家属于典型的“高收入单薪家庭”，家庭所有开销全部依靠陈先生的公司经营收入。目前看来一帆风顺的生活和工作，其实潜藏着各类风险和困难。因此，在投资理财方面，应当以稳为主，兼顾收益。通过合理的产品配置，增加家庭的保障系数，提高资金的利用率，降低家庭资产的风险性。

　　王正一认为，谈到理财规划，不能一概而论。对于私营企业主这个群体而言，在稳健的基础上追求资产的保值与增值，是他们应具备的理财观念。陈先生近期有换一套大房的目标，根据目前的楼市状况，建议陈先生以稳为主，可以卖掉原有住房，换取现金。在购买大房时，陈先生可选择在银行办理住房按揭贷款，这样可以减轻资金压力，负担不会太重。

　　家庭理财买保险，留下“救命钱”、养老金

　　对于私营企业主而言，养老保障等保险的配置也是家庭理财的重点。私营企业主必须要有资产保全的风险意识。重大疾病险、意外险和养老险是要重点考虑的险种。俗话说“花无百日红”，做生意是一件有风险的事情。记者在采访中了解，宝安区的私营业主普遍不重视意外和养老保障，或者认为目前的资产已经足够“保障”了，不需要再另行安排。王正一表示，“这是一个非常错误的观念。私营企业主应该趁着企业盈利能力较强的时候，未雨绸缪，为自己和家人留下一笔救命钱和养老金。保险是理财金字塔的塔基，有了这个基础，私营企业主们才好放心地去商场拼杀。”