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消费者应该如何选择新版重疾险?
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[导读]:目前国内健康险市场上,重大疾病险五花八门,各家公司都有其特色产品,有的保险公司还同时销售好几种重大疾病险,作为家庭理财、财务规划的一部分,该如何去选择呢?新版重疾险如何选择呢?

  长期保险更加划算

  现在,市场上的重疾险有长期险和短期险两种。长期险包括一种是保障终身的,另一种是保障一定期限的,比如到90岁、100岁,短期险大多是一年一保的。消费者在选择时首先要仔细比照费率,看似便宜的不一定省钱。保险专家提醒,比如说1年的重疾险,可能费率很便宜,但随着年龄的增长,每年保险公司都会按照新的费率重新调整保费,和保障终身的保费相比较,算下来可能差异很大。

  作为消费型险种,短期险是不能单独销售的,只能作为附加险销售。相对长期重疾险来说,短期重疾险在较短保险期间内以较低保费,为被保险人提供较高保障,但其保障时间短,需要年年续保。长期重疾险保障期较长,还有一定的储蓄功能,但保费也较高。但随着年龄的增大,重大疾病的发病率也增加,因此早买较为划算。

  选择短期重疾险还是长期重疾险,主要看个人的经济状况而定。收入不稳定人士,如刚踏入社会的年轻人,可选择短期重疾险,以获得重疾保障;而收入较稳定,有一定经济基础人士,可选择长期重疾险,以获得长期的保障。若家庭年收入10%以内可缴纳长期险保费的话,建议购买长期重疾险,使其对应保额基本能满足长期需求。

  另外,在保险金额的选择上也要注意,现在重大疾病的治疗费都在7、8万元,甚至10多万元,因此购买10万元到30万元的保额比较合适。每隔3、5年,投保人要对自己的保障作个评估,看要不要增加保额。

  缴费期限尽量选长

  重疾险保费支出占比多少为好?原则就是不会对目前的生活水准带来影响。一般家庭则建议,其家庭年收入的7%-10%,如经济紧张的年轻夫妇,比例也可适当降低;有社保或公费的客户以10万-20万元为宜,而非社保者,通常30万元也不为过。

  对于收入稳定的家庭来说,在有交费能力的前提下,交费期越长越好。如一位25岁的男医生,其交费方式可以为趸交、20年交、交至60岁等,选择最后一项为佳,因为这才是最大限度地分散风险。一般家庭从减轻负担出发,交费期应该在10年以上较为合适。

  哪些情况不赔

  李先生最近在医院体检中,查出患有了原位癌。李先生记起去年投保了重疾险,于是要求理赔。但是保险公司却以原位癌不算重疾予以拒赔。癌症竟不属于重疾,这把李先生给搞糊涂了。保险公司提醒,“原位癌”多发于口、唇、咽喉、肠胃肺甚至皮肤等处,能够治愈,不算重大疾病。另外市民购买重大疾病险时,一定要看清到底哪些属于保险公司不赔的项目范围,以免和自己的想象出现差距,从而发生纠纷。

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