作为消费型险种，短期险是不能单独销售的，只能作为附加险销售。相对长期重疾险来说，短期重疾险在较短保险期间内以较低保费，为被保险人提供较高保障，但其保障时间短，需要年年续保。长期重疾险保障期较长，还有一定的储蓄功能，但保费也较高。但随着年龄的增大，重大疾病的发病率也增加，因此早买较为划算。

　　选择短期重疾险还是长期重疾险，主要看个人的经济状况而定。收入不稳定人士，如刚踏入社会的年轻人，可选择短期重疾险，以获得重疾保障；而收入较稳定，有一定经济基础人士，可选择长期重疾险，以获得长期的保障。若家庭年收入10%以内可缴纳长期险保费的话，建议购买长期重疾险，使其对应保额基本能满足长期需求。

　　另外，在保险金额的选择上也要注意，现在重大疾病的治疗费都在7、8万元，甚至10多万元，因此购买10万元到30万元的保额比较合适。每隔3、5年，投保人要对自己的保障作个评估，看要不要增加保额。

　　缴费期限尽量选长

　　重疾险保费支出占比多少为好？原则就是不会对目前的生活水准带来影响。一般家庭则建议，其家庭年收入的7%-10%，如经济紧张的年轻夫妇，比例也可适当降低；有社保或公费的客户以10万-20万元为宜，而非社保者，通常30万元也不为过。

　　对于收入稳定的家庭来说，在有交费能力的前提下，交费期越长越好。如一位25岁的男医生，其交费方式可以为趸交、20年交、交至60岁等，选择最后一项为佳，因为这才是最大限度地分散风险。一般家庭从减轻负担出发，交费期应该在10年以上较为合适。

　　哪些情况不赔

　　李先生最近在医院体检中，查出患有了原位癌。李先生记起去年投保了重疾险，于是要求理赔。但是保险公司却以原位癌不算重疾予以拒赔。癌症竟不属于重疾，这把李先生给搞糊涂了。保险公司提醒，“原位癌”多发于口、唇、咽喉、肠胃肺甚至皮肤等处，能够治愈，不算重大疾病。另外市民购买重大疾病险时，一定要看清到底哪些属于保险公司不赔的项目范围，以免和自己的想象出现差距，从而发生纠纷。

　　据了解，《规范》列出了6种不在保障范围内的情况。这6种情况中有4种是针对癌症分期状态进行限定的，分别是原位癌、相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病、相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病和TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌(女性重大疾病保险不包括此项)。通俗来讲，癌症的极早期阶段大都被排除在保障理赔范围之外。根据医学人士分析，这一阶段的疾病特点是进程缓慢，治疗简单，费用低，治疗效果及愈后较好，对病人的生活和工作影响较小。