去年8月，保监会曾发布风险提示称：“若预约车辆为非营运车辆，一旦发生事故，乘客和车主均可能面临理赔风险”；“保险公司有权拒赔”；但另一方面，“乘坐即赠送保险”、“最高赔付100万”、“先行垫付”几乎是所有专车平台宣传中的标配。
所以出了事是赔还是不赔？南都记者采访了解到，对于司机乘客在意外交通事故产生的伤害，绝大部分专车的保险产品是可以赔付的，但相比于出租车而言，以私家车为主体的专车平台对于人为故意伤害、车辆损失等其他司机权益依然不足。
人身险，不受车辆性质变化影响保监会风险提示中提及，“根据《保险法》第52条，商业车险条款一般约定：因被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。”
这对于车辆来自汽车租赁公司的专车，由于其车辆本身即是营运性质，比如神州专车、易到用车以及滴滴、uber中的专车类产品影响不大。以神州专车为例，其平台为司机乘客购买车辆损失险、第三者责任险、交强险、乘客险等，一旦发生交通事故，根据交警部门定责进行赔付。
但以私家车为主体的滴滴快车及人民优步则不然。“保险险种是根据其车辆使用范围而定的。营运车比私家车行驶时间更长、环境更复杂，所以保费也更高。一般营运车保费会比私家车高出50%-66%。一辆10万级别的车，如果是私家车保费可能在3000元，而营运车则是6000-8000元。”据深圳靠谱保CEO吴军告诉南都记者，“如果私家车在营运过程出现事故，因为其是否营运性质还没有被法律所定义，所以这种保险存在拒赔风险。”
但在去年保监会风险提示出台后不久，uber、滴滴分别宣布与太平洋(6.400,0.17,2.73%)财险、平安产险合作推出“
人身意外综合险”，这则又不在保监会风险提示中。“人身意外综合险是人身险，不是车险，不受车辆使用性质变化影响。”吴军告诉南都记者，“但
人身意外伤害险跟车险中的座位险与三责险存在本质不同的是，不需要交警部门进行定责。无论事故责任方是哪边，都必须赔付。”
这个说法也得到滴滴方的证实。“只要界定为外来的、突发的、非本意且非疾病的客观事件直接且单独的原因造成人身伤害都定义为‘意外’，可以赔付。”不过，不管车险还是人身险，只保障人身伤害及医药支出，不存在所谓的“精神损失”。“对于交通事故中发生的人身伤害，都需要凭医药费票据报销。”吴军告诉南都记者。
