王绪瑾：关于保险组织形式，现行《保险法》有一些具体的规定，新《保险法》没有作新的规定。新法与《公司法》实现了对接，以前以国有投资公司、股份有限公司形式存在的，现在没有了，统一按照《公司法》规定执行。

　　《新财经》：我们知道，我国保险业务团队还存在一些问题，经常出现误导投保人、虚假理赔等一些不规范的行为，新《保险法》对于保险公司及代理人有哪些新的限制？

　　王绪瑾：对于保险公司及代理人行为的约束，现行《保险法》只有4个方面的规定，现在增加到13个方面。在原有的基础上增加了拒赔、虚假理赔、挪用侵占保险费等内容，这些都是原来没有的。对保险公司及保险中介开展保险业务，对一些不合适的行为也进行了限制。我觉得在这方面修改的力度不小。

　　关于保险监管方面，对于保险代理人和代理机构以及高管人员的责任问题，在现行《保险法》中没有过多强调，新《保险法》对于保险人员能力的监管比过去加强了。对于保险公司实际偿付能力不够的，监管部门应该做哪些事情，作了比较大篇幅的具体规定，核心就是要保护被保险人的利益。

　　具体条款还需完善

　　《新财经》：您认为修改后的《保险法》还有哪些需要改进的地方？

　　王绪瑾：有一个关于被保险人的问题，就是第43条：投保人谋杀被保险人，造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险公司不承担给付保险金责任，投保人已交足两年以上保险费的，保险人应当按照保险合同向其他权利人退还保险单的现金价值。这一条款的立法宗旨是什么我看不出来。因为投保人谋杀被保险人，保险公司不给付保险金，投保人本身没有保险金的解决权，那么，他谋杀被保险人干什么呢？设立这样的条款没有多大意义。

　　但是，如果保险公司不给付保险金，那么，被保险人或其他无辜的受益人就没有保障了。如果被保险人死亡的话，那倒好办了，也没有太多痛苦的问题了，如果导致被保险人残疾或者疾病，那被保险人就没有保障了。这个问题就在于对保险的保障功能还不够。

　　再一个问题就是，在一定层面上并不能防范道德风险。也就是说，投保人如果谋杀被保险人，并已交足两年保险费的，可以向其他权利人退还保险单的现金价值。这一条也需要改进，投保人谋杀被保险人，也不可能只为了退还保险费的权利。我觉得这一条应该删除。