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教育基金定投:为小孩准备教育费用
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[导读]:工薪阶层的小家庭在计划着通过理财合理规划现有资产和完善家庭保险配套,同时为孩子的教育费用做准备,期望通过教育基金定投覆盖小孩整个的教育费用。

  市民张女士29岁,是一位小学老师,月收入2000元。爱人30岁,大学老师,月收入4000元。小孩2岁,计划明年上幼儿园。三口之家在南昌市拥有两房两厅的住房,刚刚还完房贷,目前没有再购房的计划。家庭开支仅为日常生活开支、人际交往等,费用也不到2000元,所以手头上还有5万元的存款。

  尽管夫妇两人工作和收入都很稳定,目前也没有其他方面的压力,但两人计划着通过理财合理规划现有资产和完善家庭保险配套,同时为孩子的教育费用做准备。为此,本报请来招商银行(600036,股吧)南昌分行投资顾问张铭支招。

  张铭分析,张女士夫妻两人收入稳定,有存款5万元,短期内无一次性大额资金使用。考虑小孩上学后将产生各种教育费用至大学毕业,预计约1000元/月。预估通货膨胀率为4%。所以,建议三口之家从四个方面入手,让资产升值的同时,给予这个家庭更好的保障:

  “信用卡+基金”提高短期资金收益水平

  张女士及其爱人可以申请信用卡,对平时的日常生活开支建议使用信用卡进行支付。首先,信用卡支付无任何费用(当然要按时还款),方便安全,还可以参加信用卡中心的积分送礼活动。其次,利用信用卡的资金还款周期提高短期资金收益率。

  家庭根据平时日常支出情况可考虑留有500元现金自用、1000元的活期存款。除去投资后的其他工资节余款可以建议申购货币型基金,提升短期资金的收益水平。

  中长期考虑股债基金混合投资

  建议其5万元存款的部分可进行股票型、债券型基金投资。具体投资比例需视其风险偏好而定。具体而言,积极型客户股票型基金投资比例应不超过90%,稳健型客户比例应不超过70%,保守型客户应不超过50%。 

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如何选教育金?

不同年龄,不同阶段选择不一样

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