投保人不解：健康险为何沦为附加险？
向日葵保险网
[导读]：由于长期工作压力过大导致健康状况不佳，李小姐想买一份健康险，但她浏览了不少保险公司网站的产品介绍发现，目前市场上许多健康险品种都是作为附加险的形式销售，作为主险销售的非常少。令李小姐不解的是，既然作为疾病等保险保障功能，与其他一些分红险、万能险或投连险搭配才能销售，这不是本末倒置吗？
投保技巧
《第一财经日报》统计得知，市面上热销的产品包括
人保健康旗下的“健康人生护理保险增值计划”及“
健康宝个人护理保险”等万能型品种；
平安人寿旗下的附加
医疗险系列产品，包含附加住院费用医疗保险(A)、附加住院费用医疗保险(B)、附加住院日额医疗保险等分红型品种；
中国人寿(行情股吧)旗下的
康宁终身重大疾病保险等储蓄型保险品种；信诚人寿旗下的“
安心倚”终身医疗
投资连结险等。
对于消费者来说，返还型产品可以返还保费，而消费型产品的保费低廉，到底该如何选择呢？
中国人寿的保险专家告诉《第一财经日报》，每一种保险产品都有其独特的属性和作用，无论消费者选择哪一种保险产品，都应该从自身的经济状况、风险承受能力和实际需求出发，进行综合的考量与判断。
该人士表示，具有返还功能的新型健康险组合可以实现储蓄保本、长期保障的功能，不过此类保险产品年缴保费较高，一般适合经济能力较好的人群；而消费型健康险年缴保费较低、保险期短、利于灵活调整，但一旦保险期满，保费无返还，而且年保费受多种因素影响，一般年龄越大，年保费越高，适合经济状况一般的人群。
长期返还型更划算
人保健康相关人士表示，万能型健康险由于兼具理财和保险保障功能更能受到市场认可。对于有经济能力的人来说，从长期保障的角度考虑，具有返还功能的产品总保费其实比消费型产品更划算。
