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买健康险提升健康意识更重要
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[导读]:越来越多的朋友关自己的健康保险了,众所周知一旦患上重疾,轻则将多年积累的财富掏空,重则负债累累,让家人苦不言堪。所以,提高健康意识,投健康险是十分必要的。
  随着职位的升迁、存款数字的增多、事业的蒸蒸日上,不少成功者的健康却一路负债,有的甚至不堪重负,过早地停泊在人生的终点。去年年底发布的《中国白领健康报告》数据指出,30至50岁的白领生理年龄超过自然年龄10至13年。体内激素仅有正常值的50%至90%,呈提前衰老之态。中国工程院院士钟南山日前表示,中国主流城市76%的白领处于亚健康状态。

  大病发病率越来越高,发病年龄越来越低。在感冒一次也能支出上千元的今天,仅仅依靠社会医疗保险难以给人足够的安全感。毫不夸张地说,疾病是家庭财政的黑洞,足以让我们数年努力攒下的存款一瞬间灰飞烟灭。生活中因病致穷的例子更是比比皆是,因此购买一份健康险,通过一份较小的付出换得一份足够的保障,不失为一种好的选择。

  本期我们邀请了平安保险太平人寿以及国内首家专业健康险公司人保健康的专家,共同为大家购买健康险出谋划策。 

  构筑健康保险的产品组合

  曹惠芬:在人一生中不同的阶段,面临不同的财务需求和风险,这种财务需求可以通过保险来安排。从单身贵族到有车有房的中产,从养育小孩到面临养老与遗产问题,这是一个都市白领必须经历的过程。在这个历程中,有7张保单不可或缺。每个人的一生都应该拥有7张保单。第一是意外险保单,其次就是健康险保单,第三是养老险保单,第四是保障财富的人寿保单,此外还有子女的教育及意外险保单和财产增值保单。

  即使不是7张保单全部都有,但每个人都至少要构筑一个适合自己的保险产品组合,健康险也是如此。提起健康险,人们可能马上就会想到的是重疾险,其实健康险不仅仅是大病险,还有意外医疗和住院医疗等,客户一旦生病住院,那么不仅需要花费大量的金钱来看病,而且因为误工也会造成一定的经济损失,因此仅仅大病险是不够的,不同的客户要构筑适合自己的健康险组合。

  如果是普通的工薪阶层,一年收入不过数万元,那么我会建议他买一些保障型产品,然后附加上意外医疗和住院补贴就可以了,保费也不高,大概一年需要2000元到3000元,保额也可以在10万元以上,而对于每月可以拿出500元以上买保险的客户,我建议他们买万能险,然后附加重疾险和意外医疗及住院医疗,这样既可以适当灵活改变保额,而且在三年后还可以灵活缴纳保费,特别是它还具有一定的投资理财功能,在一定时间后投资者可以降低保额,避免保费扣除成本过高的问题。

  重点关注保障时间和额度

  朱庆: 买大病险时很多人都很关注保多少种疾病,保了以后是不是都能赔。其实在我们平时的统计中,真正得病率高、理赔多的无非就是少数的几种,所以国家在2007年规定了6种核心疾病作为重大疾病中必保的病种,而所有疾病的定义都是中国保险行业协会与中国医师协会制定的,统一规范的定义改变了以前由保险公司说了算的情况,对重疾险的发展意义重大。

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