保险金支付办法的演变: 80年代以前，多数私人保险公司支付保险金的办法都是实报实销(Cost-Based Reimbursement)，但是这种机制不利于鼓励人们节约，因为患者医疗费用越高，医疗单位收益越好。面临急剧高涨的医疗费用，保险公司投保者便设法改用其它办法，其中最主要的便是“按人收费"(Capitation-Based Reimbursement)方法。按这种方法，医疗单位每年按人收取一定的医疗费用。"医疗保障组织"(HMOS)是一个规模较大的医疗保险组织， 1982年其会员达1080万人，1992年达到4140万人，就以这种方法为主。但是，这种方法也有弊端，主要是选择性较差。

　　社会医疗保险

　　医疗保险方面，政府可起重大作用。政府这方面建立了三类主要医疗保险项目：医疗保险(Medicare)，医疗补贴(Medicaid)和通过联邦所得税税制对私人保险的隐含补贴。政府医疗补贴(Medicaid)项目，在很大程度上带有财政转移支付的功能。医疗补贴项目与医疗保险项目的区别是，前者是为贫困者而设，后者是为老年人而设，二者之间没有直接联系。政府介入老年人医疗保险市场是有充分理由的。由于种种原因，私人保险公司自身不可能胜任规模如此庞大，涉及面如此广的医疗保险。

　　医疗保险中隐含的政府补贴

　　按照联邦税法，个人的工资收入需要同时交纳社会保险工薪税和个人所得税。由雇主交纳的医疗保险费不必交税。自我雇用的私人业主，医疗保险费用的25%是免税的。据估算，税基中不包括雇员的医疗保险收益，大约使美国财政部每年失去560亿美元的税收。

　　卫生保健的社会负担

　　美国的医疗保健支出(包括所有有关项目以及公共支出，雇主支出和个人支出) 与GDP的比例，在60年代约为5%，70年代约为8%，80年代约为10%，95年已超过15%。全部卫生保健支出中，政府支付的公共负担部分接近二分之一。近30年来，美国医疗保健费用的急剧上升主要有三个原因：一是人口的老龄化;二是医疗服务(包括检查，治疗，护理)的复杂化;三是与医疗保健有关的价格上升幅度高于一般的通货膨胀率。在1992年，美国近2.6亿人口中，有1.78亿人参加了私人医疗保险，有0.63亿人享受到了公共医疗保险(包括医疗补贴和医疗保险等项目)的受益，当然也有人同时参加了私人和公共卫生保险。但仍有0.39亿人没有参加任何卫生保险，这部分人口约占总人口的16%。而在1980年，未参加医疗保险的人口只占总人口的12.5%，这已成为一种严重的社会问题。1990年，全美国医院接收急诊病人却无法收费这一项的费用价值就达100亿美元。