咨询内容：朋友推荐平安万能险，就是花6万享有10万的保障，请问如果我要享有康宁终身险的保障除了高残保险，平安万能险需要共交多少钱呢？还有万能险每年有初始费用扣除，那康宁终身险交钱后这些钱每年是怎么样的利率呢？要扣钱吗？万能险说要长期投资？康宁终身险难道不是长期投资吗？万能险10年后才会回本？那康宁10年里面有什么回报吗？万能险和专门的健康保险有什么区别呢？
咨询网友：保险到底好不好 (宁波)
专家解答：
上海 中国人寿 白辰艳
万能有万能的好。一切都可以。一切都可能。康宁是专业的健康险。从投保开始就一定可以享有终身的保额。不会因为投资收益的变化，利率的变化，会有各种不确定。万能是自然费率，随年龄增加费用扣除也会增长。康宁是均衡费率，一旦投保，20年都是这个费用。
二者所适合的人群不一样。各有特点。不能说谁好谁不好。这个必需要根据家庭情况，客户对于风险的偏好等等经过沟通后才能给出结论哪个更合适一点。想要提醒的是，万能是个需要业务员具备浓厚功底的险种。一旦沟通不到位，有些客户应当知道的没有告知，很容易造成误导。
杭州 国华人寿 郑宗
买保险首先应该考虑保障是否齐全，这是保险的本质--保障。一般齐全的保障保障包括：终身寿险+重大疾病保险+意外保险（包括残疾）。在拥有齐全的保障后才考虑万能险，万能险主要用于理财。虽然现在很流行万能险，主要看中的就是收益，但很多人往往忽略了保障，这是一个买保险的误区。无论如何，先保障，后理财，这才是合理的。
南通 平安人寿 杨春娥
如果你非常注重保障，同时收入稳定，那无疑康宁终身要比万能险更好，如果你收入不稳定，家庭责任较大，或者你已经有了一定的保障，想做一点补充，同时对资金有一定灵活性的要求，顺带获点收益，那么万能险就较适合。
保险本来就是一项中长期性的投资，无论是哪家公司，一般都会提留部分初始费用。万能险附加了万能重疾，也属于健康险。
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