不少消费者提到了一些关于保险行业的消费问题，比如，当初听保险业务员说得天花乱坠，花了大价钱买了保险，结果发现买得很不“划算”；有些保险的推销，跟其他消费捆绑在一起，搭售保费单；还有保了险，可碰到事情了要理赔，却受到很多制约，退保更是划不来……

　　对广大市民来说，保险作为一种消费品，存在着一些诱惑也有一些陷阱。为此，记者请教浙江中圣律师事务所副主任冯永华律师，浙江秦国光律师事务所主任肖凌律师，从法律层面上点评保险行业存在的一些问题。

　　潜规则A：保单复杂如看“天书”

　　保险中所涉及的格式合同，内容复杂，条款繁多，部分条款内容不够通俗易懂、直观，条款内容含义存在多方面理解的可能，对后期的赔付产生歧义造成不确定隐患，而那些条条框框，并不轻易能让人看个明白，很多人感叹好像看“天书”。

　　此外，在实际的保险行业纠纷中，有不少“意外”出现，却不能顺利地赔付，其中，很多都与保单中的“免责条款”有关系。除了一般的合同格式之外，保险中会有不少关于“免责条款”的标注，也就是标明有出现某些情况保险公司不承担责任之类等有利于保险公司减轻义务的约定。不过，这些“免责条款”明确要求，必须被清楚提示过并另行签字确认。然而，更多的时候，大家都是烦于复杂的条款没领会其中含意就随便签字了，为此，在这些方面，还是需要提醒广大消费者“落笔”前要慎重。

　　潜规则B：业务员推销“挑好的说”

　　保险公司的业务员在推销保险时，往往夸大保险条款中“好”的方面，却把条款中对投保人不利或可能导致客户拒绝购买的条款撇开不谈。特别是现在有不少保险从业人员，专业知识不够精通，素质不高，讲解险种内容更不全面，有的为拉到保单往往特别强调保险的预期收益，对保险的风险因素和相关责任则有意淡化，有时候更是存在虚假宣传，误导、诱骗消费者投保的行为。这些都致使后来投保人退保、理赔时发生纠纷。

　　同时另一方面，大部分投保人缺乏合同意识，很少细看条款，或者对保险业务员过于信任，甚至出现单凭保险业务员所说的就当作标准了，连内容都不看一眼就直接签了字。这些冲着业务员推销时的“好处”购买了保险，一旦发生了意外需要理赔的时候，才发现自己交了冤枉钱，买的保险根本就“不保险”。但发生纠纷，有些白纸黑字写在那里，却是无可奈何。保险跟其他消费品一样，买东西之前，应该也挑清楚看明白。