无论保险还是健康，因为人们的短视和不理性，只有在风险发生以后或不再健康以后才显得重要。所以，医疗卫生体制改革，除了医疗技术和政策外，运行机制非常重要，而其中财务筹资安排至关重要。

　　为新医改提供独特视角之三：是需求导向而非供给完全主导。目前，新医改更多地是集中在卫生医疗体制供给的改革上，这在当前无疑是正确的。但长远而言，如果在社会领域推进市场机制改革，必然要重视需求。

　　因为从经济学的基本原理出发，在市场经济中，只有需求才能塑造供给，只有有效需求才能有效配置供给资源，提升效率。对于医疗健康市场，由于总量和结构的双重问题，致使供给和需求出现严重脱离，导致了“看病难、看病贵”的恶性循环。根本的出路是深化改革，改善供需环境。当然，前提是要有行业标准，要有全过程的严格监管。而商业健康保险的发展可从三方面减缓需求的刚性，从而影响供给行为，显然有助于促进医疗健康市场的供求平衡，为中国卫生医疗市场的供需平衡做贡献：

　　一是短期看，由于商业保险公司的介入，有助于通过集体谈判的方式而不再是个人，通过保险公司的医学专家的介入，改善医患(此处的患者即投保人)的信息对称，从而解决过度医疗问题，有利于节省目前有限的医疗资源;

　　二是中期来看，通过健康保险概念的引入，尤其是强化核保环节和过程跟踪，对次标准体(即处于亚健康状态的人群，或不良生活方式的人群)提高保费标准，实行差别费率，通过价格杠杆引导投保人合理的行为，有助于投保人对自身风险进行有效管理;

　　三是从长期来看，通过与健康风险管理相结合，使健康得以维护，使疾病得以康复，从而有效减少未来病患的数量，缓解未来医疗服务市场供需之间的矛盾。这是釜底抽薪的治本之策，因为商业保险是一种市场化机制，通过保险公司对利润和效益的追逐，用“看不见的手”可以实现医药卫生和健康管理资源的更合理配置，共同去解决医疗服务供求畸形、结构性失灵的问题，而这种资源的合理配置恰恰是新医改的一个重要目标。

　　这是一个正向激励，保险公司的盈利目标与人民群众少得病、不得病的愿望是一致的。国际经验表明，通过商业保险的介入，可以有效降低疾病风险的发生。而医院医生和保险公司也应该共同分享客户健康而产生的保费红利。当然如何控制保险公司的不当得利和过度逐利，又是此后出现的新问题，这只能通过严格审慎监管来解决。