（三）加强健康险公司与基层医疗服务机构之间的合作
1．第三方健康管理
这里所指的第三方，是保险人自己或委托第三方将保险人筹集的保险资金和提供医疗服务相结合的方法，是对健康服务的成本、对象和质量进行有效控制的实施过程[3]，是有别于医院和保险公司之外的由保险公司委托的第三家保险医疗机构。为什么倡导第三方健康管理呢？一是健康险有其自身的特点。它的作用主要是对疾病或意外医疗导致的费用承担补偿责任。从这种意义上来讲，更易发生道德风险。二是合理用药需要公正地判断。这是在理赔过程中最容易产生纠纷的原因之一。由于追求的利益不同，医生、参保人员和理赔人员对治疗的合理性判断是不同的。三是能够确保体检的有效性。所以需要一个专门的、相对独立的机构，来对特殊的疾病进行更加专业地检查，以保证对参保人群的准确核查。与公立医院合作，要想达到保险公司和医院的力量相对平等是很难。所以，是否可以尝试“医、保分家”，建立第三方医疗服务提供机构，对保险公司，对被保险人，对健康险市场的健康发展，都具有非常重大的意义。
2．加强与一级医院的合作，健全医疗合作网络建设
“新医改”正在紧锣密鼓地实施，《意见》中深化医药卫生体制改革的指导思想之一是：实行赢利性和非盈利性分开，强化政府责任和投入，坚持非盈利性机构为主体，公立医疗机构为主导，同时完善公立医院的补偿机制，落实政府补助政策。如果医院都吃“公家粮”，那么保险公司与城镇大医院的合作关系恐怕要雪上加霜，他们可能会更加不注重对投保客户的医疗服务质量。《意见》中还指出，要大力发展农村医疗卫生服务体系。于是，我们的目光不妨转向广大的一级医院，扩展业务合作范围，通过审核，将现排除在定点医院外的二级甲等以下医院也纳入定点和推荐医院。这样，保险公司既可以避免承担大医院较高的医疗费用，又可以和医院协商，设计一些个性化的服务项目。
新医改《意见》中特别指出，要加快建设医疗保障体系，积极发展商业健康保险。我国的消费者开始意识到了健康险的价值，这些对于健康险市场的发展是很有利的。健康险正处于起步阶段，理赔工作也在摸索前进，只有在案件中不断积累经验，才能进一步完善系统。
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