险企慎对大病医保商办推广

向日葵保险网

[导读]：“商业保险机构应该不只是简单地经办，而是地方政府向保险公司购买大病医疗补充保险，保险公司承担赔付风险。”8月14日，保监会相关负责人向《中国经营报(博客，微博)》记者证实，《关于开展城乡居民大病保险的指导意见》（简称“指导意见”）已通过多部委会签，大病医保有望在全国范围内交由商业保险机构经办，且其中规定了参与经办保险公司的条件。

　　在“湛江模式”下，保险公司参与城乡基本医疗和补充医疗的管理服务。原城乡居民基本医疗保险个人缴费部分的85%继续用于基本医疗保险支出（由社保部门管理），提取15%购买人保健康的大额补充医疗保险服务。在此前提下，2万元以下的医疗费用，由社保基金管理局住院统筹基金支付，超过2万元的费用，由人保健康来理赔。

　　在“江阴模式”下，保险公司参与的主要是新农合和大病补充医疗保险的经办，后者的保费由个人缴费和政府补贴两部分构成。保险公司的收入由经办基本医保管理费和大病补充医疗保险盈亏两部分构成。

　　近日，保监会网站刊文《江阴“新农合”经办模式的复制价值》指出，在此模式下，政府、群众、医院、保险公司都实现了共赢。其中，对江阴太平洋(601099，股吧)寿险来说，公司业务量从2000年的0.8亿元增至2011年的4.3亿元，年均增长16.7%，市场占有率18.4%，业务量规模在全省同级机构中位列第一，在江阴的市场份额排名第二。

　　但文章同时指出，这一模式的复制受地方政府的发力支持、医疗卫生部门的配合以及群众意愿和参与能力等因素的限制。

　　经办大病医保利与弊

　　8月14日，广东肇庆市社保局医保商办招标结束，此前收到10多家保险公司的投标书，但真正前往投标的只有6家。

　　“毕竟大病医保具有政策性，政府不会让保险公司有很高的利润。”上述保险公司团险负责人表示，但也不会让保险公司亏太多，每年的缴费都是各地政府可以调整的。此外，保险公司有可能要承担地方医保遗留问题的风险。

　　在某外资保险公司意健险负责人看来，医保受政府干预多，变数多，保险公司也有很大的政策风险。由于承办利润微薄等因素，并不是所有保险公司都对经办医保业务感兴趣，相比之下，其更看重的是此项业务为公司带来的保费、信誉、客户资源等。

　　“但可以促进大家对保险、健康保险、重大疾病保险的认识，有利于商业保险的发展。”上述意健险负责人认为，大病医保补偿的额度较商业健康险来说比较低，不会影响到商业健康险的发展。

　　上述保险公司团险负责人就直言：“经办地方医保的主要吸引力在于短时间内可以给保险公司带来可观的保费收入，此外还可以提升保险公司在当地的社会影响力，同时还能积累客户资源，为其他商业保险打基础。”

　　业内认为，在经办与地方政府相关的业务上，最终还是老牌国有大型保险公司分羹的可能性更大。