王老师：我想咨询一下，我的父亲是一名高校教师，从业多年，在学校生活总体而言比较安逸，自己平时也听取了相关保险营销员的介绍购买过一些保险。他觉得现在疾病种类很多，各家保险公司的产品又不同，国家有没有相关统一的规定？比如说在重大疾病保险方面。同时，我们如何选择合适的重大疾病保险呢？
刘：为了规范重大疾病的病种等相关核心问题，为方便消费者比较和选择重大疾病保险产品，保护消费者权益，结合我国重大疾病保险发展及现代医学进展情况，并借鉴国际经验，中国保险行业协会与中国医师协会共同制定了重大疾病保险的疾病定义（以下简称“疾病定义”）。
疾病定义在参考国内外成年人重大疾病保险发展状况并结合现代医学进展情况的基础上制定，因此，该疾病定义适用于保险期间主要为成年人（十八周岁以上）阶段的重大疾病保险。
保险公司将产品定名为重大疾病保险，且保险期间主要为成年人（十八周岁以上）阶段的，那么该产品保障的疾病范围应当包括本疾病定义内的恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）；除此6种疾病外，对于本疾病定义疾病范围以内的其它疾病种类，保险公司可以选择使用。也就是说，发病率最高的常见类重大疾病，保险公司的重大疾病保险类产品是必须涵盖的，按照目前医学统计数据看，以上几类，发病率基本占比达到85%左右；同时，上述疾病应当使用国家规定的疾病名称和疾病定义，这样，医学标准和保险业标准就统一了，有利于保险公司进行核保与客户办理理赔。
结合王老师父亲的实际情况看，需要考虑家族病史、家族老人寿命情况、最近几年是否住院、平时锻炼情况、近三年医疗体检结果、平时生活习惯是否良好、个人能支出的健康保险保费等情况，综合考虑后，再投保重大疾病保险。一般情况下，我们建议保额在10万元-15万元比较合适，如果保额能逐年增长当然更好了，这样有利于抵御通货膨胀。
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