“潮人”夫妇巧用压岁钱为下一代“攒钱”

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[导读]：　　兔年将尽，龙年将至。拿压岁钱为孩子买份保险成为越来越多“潮人”夫妇的选择。虽说一份保险，每年只需缴费几千元，但不少险种缴费时间拉长至数十年，这样一份保险规划可谓是不亚于买房的又一次长线投资。怎样少走弯路，为孩子买份真正合适的保险？

　　大手大脚的父母宜投保

　　李女士平时挣的钱进账比较灵活，花钱时不免有些大手大脚，小轩以前的压岁钱都在不知不觉中被花掉了。李女士希望通过保险强制自己将一部分压岁钱存起来，专门用作小轩的教育基金。理财专家认为，像李女士这样的父母最适合购买教育基金保险。

　　以友邦保险新近推出的金色年华保险为例，李女士每年需要缴纳保费4438元，保额为1万元，需缴纳10年的保费，共付出4.438万元。那么，小轩将在18岁、19岁、20岁和21岁时，分别领取1万、1.1万、1.2万和1.3万元的生存现金，共计4.6万元，以此作为大学期间的教育费用。以目前普通大学学费为4200元/年至5600元/年而言，这些生存现金基本够用。此外，小轩在28岁还可领取红利（这要根据公司的业绩而定，如果以中档水平计算，红利约为2.1万元），以此作为婚嫁金或创业金。

　　值得一提的是，大多数教育金保险都具有豁免功能。例如，上述产品在父母不幸身故、全残、罹患大病以及处于疾病终末期、60岁后需要长期护理等5种情况下，投保人不用再付保费，改由保险公司承担，以避免父母无能力再付保费时孩子不能享受保障。

　　收益不如银行存款？

　　目前一年期银行定期存款的利率达到了3%的水平，而教育金保险的保底年利率仅为2.5%，比银行存款低0.5个百分点。虽然教育金保险还有分红的设置，但最终收益能否跑过银行存款仍然是一个未知数。对此，理财专家认为，教育险的功能重在强制储蓄，同时具备部分保障功能和一小部分保值功能，家长不能单纯地把教育险视为投资工具。