买重疾险如何少花钱多保障？
向日葵保险网
[导读]：疾病医治是每个人无法逃避的生活成本，然而重大疾病越来越年轻化、治疗费用不断攀升的今天，确实令绝大多数患者难以应对。那么，买重疾险如何少花钱多保障？
陈先生同意并投了保。3年后，陈先生不幸患了癌症，保险公司按照合同一共赔付了他33.9万元。回忆起当时购买保险的情景，陈先生很感慨。如果按照他之前的方案，同样5741元保费，只获赔重疾保险金12万元及住院医疗保险金3万元，共15万元，较之33.9万元，少18.9万元，而这18.9万元对增强陈先生抗击病魔的信心是非常重要的。
为什么小小的计划调整会带来如此大的区别？回顾陈先生的保险计划，在保费不变的前提下，一是取消住院险，二是减少重疾主险的保额，增加附加重疾险的保额，实现了重疾保障的最大化。因为主险是返还型险种，涵盖了保障至99岁的30种重大疾病、身故和全残保障，保费较高，而“附加重大疾病保险”是消费型险种，交20年保20年，属低保费高保障型险种。像陈先生这样尚属年轻、家庭负担重、收入不太高的客户，尤其要以有限的钱实现重疾保险的最大化。
需要提醒的是，由于陈先生的消费型重疾险属于附加险，在交满20年后合同就结束，因此，当陈先生的收入有所增加时，最好及时调整自己的保险计划。
重疾险投保因人而异
一是地域差异。根据国家和广东省的最新统计数据，在广东，癌症已成为首位死因。另外，广东省与感染因素相关的鼻咽癌和肝癌在全球属于最高发地区；与经济发展、居民生活习惯、饮食结构改变相关的恶性肿瘤，如大肠癌、乳腺癌、前列腺癌发病率也持续上升。
二是男女差异。主要体现在两点：一、根据以往的经验，男性和女性在重疾的发生率方面呈现不同态势。二、对于某些疾病来说，男性和女性的发病率也会不同。女性年龄相对男性偏早，所以更加应该提早拥有重疾保险。与全面覆盖各大重疾相比，很多保险公司推出了针对女性的重疾险，如乳腺癌、子宫癌等专属的重疾险产品。
购买重疾险前后注意事项
一是保险期间。市面上的重疾险有定期和终身之分。此外，还有还本型和消费型之分。随着投保年龄的增长，保费价格会更高。年轻的时候，经济实力较弱可以通过选择消费型重疾，用较少的保费获得较大的保额；随着年龄逐渐增加，经济实力增加，可以选择还本型重疾。
二是免责条款。在购买重疾险时，一定要看清免责条款，而且一定要告知自己的以往病史。因为在重疾险中，非常明确地说，只有初次发生重疾才能得到理赔。虽然有些客户在投保时并没有发生过重大疾病，但是曾经得过某个部位的溃疡或炎症，如果一旦后来这个部位发展成为恶性疾病，而在投保重疾险前又没有如实告知，那么可能是得不到理赔的。
三是保险合同。重疾险都有一个等待观察期，并不是一旦投保马上生效，而各家保险公司的等待期限不一致，有的90天，有的更长。投保人若发现购买的产品与自身需求不相符，在犹豫期内退保，保险公司会全额或在扣除保单工本费后无息退还已交保险费，并且自始不承担保险责任。投保人若在犹豫期后退保，将会有较大的费用损失。客户在收到保单后，一定要看除外责任、免赔条款、如实告知等内容，也可请业务员讲解清楚。
