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买重疾险如何少花钱多保障?
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[导读]:目前国内健康险市场上,重大疾病险五花八门,各家公司都有其特色产品,有的保险公司还同时销售好几种重大疾病险,该如何去选择呢?
   作为高风险产品,重疾险无疑也成为较贵的寿险产品之一,外加人寿保险的缴纳费用是由每个人的年龄、健康状况和生活习惯等因素共同决定的,很多产品的价格往往让一些低收入家庭望而却步。面对不断上涨的医疗费用,如何能以最少的钱得到最大保障,便成了每一个投保人的愿望。
 
  合理配置保险计划
 
  在整个重疾的种类中,癌症的发病率最高,治疗成本也是最高的。所以,在癌症频发的当下,只投保重疾险可能会不够。在这种情况下,可以通过配置费用较低的防癌险来补充。
 
  中国保险行业协会制订的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,在重大疾病保险规划的25种重大疾病中,保障的疾病范围应当至少包括六种,首先就是恶性肿瘤,各保险公司还可以增加上述规范疾病范围以外的疾病种类。根据各家保险公司的理赔数据,重疾的理赔案例中60%~70%是癌症,癌症险仍是值得配置的。
 
  但是,并非保障的病种多就是全,关键要看这些病种的发病概率。例如:一个公司保障10种高发重疾,另外一个公司保障100种很少发生的重疾,对客户来说前一个更容易发生并且理赔到,尽管数量少,但它的保障却更周全。
 
  让重疾险保障最大化
 
  通常重疾险有两个方面的作用,一是作为医疗费用的报销,这个容易理解,重病医疗费用通常30万~50万元不等;二是作为收入补偿险,由于罹患重疾后需要在家休养3年~5年时间,需要准备至少3年左右的生活费,这也是重疾保险额度需要考虑到的。所以重疾险买得够不够,根据每个个体的不同,分开去考虑额度问题。
 
  我们先来看一则真实的案例,投保人通过调整附加型重疾险,同样的保费获得了更高的保额。
 
  30岁的陈先生去保险公司投保,陈先生提出投保重疾险和住院医疗险,他的保险计划是重大疾病保险12万元,20年交,保费5064元/年;住院医疗险3万元,年交保费677元;年交保费合计5741元。保险营销员建议他加大重疾保额。但陈先生已经有了社保,也因为收入的限制,表示不想增加保费。因此保险公司建议他用投保住院医疗险的677元来投保附加重大疾病保险,即保险计划调整为:重大疾病保险10万元,20年交,保费4220元/年;附加重大疾病保险23.9万元,20年交,保费1521元/年;年交保费合计5741元,共有33.9万元的重疾保障。
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