【理财案例】

　　李先生与妻子小贺于2008年相识，两年后登记结婚，如今已育有一子。人们都说“儿女双全凑成好”，李先生也一直想再要个女儿，但因为夫妇俩都不是独生子女，不符合国家的“单独二胎”政策，两人的“二孩”计划便没能得以实施。

　　获悉了“全面开放二胎”政策将会在明年元旦开始实施后，李先生夫妇又将“二孩”计划提上了家庭大事日程表，并做出了系列积极准备：首先是与儿子沟通，然后是调养身体，最后是调整家庭理财规划。

　　为了能根据家庭情况变化及时调整理财策略，使家庭的正常生活不受生育二胎影响，李先生夫妇到理财机构进行理财咨询。

　　【财务分析】

　　根据李先生夫妇的叙述，理财师从家庭收入、支出、资产、债务等四个方面对其家庭财务情况进行了整理和分析：

　　1）收入情况：

　　李先生在一家广告公司任职创意总监，每月薪资收入2万元。妻子小贺是一名杂志摄影师，每月工资1.2万元。同时，李先生偶尔会投资股票，也能获得部分收入。除此之外，李先生夫妇二人所在的公司每年都会发放年终奖金。

　　分析：由此看来，李先生家每月的收入总额为3.2-3.5万元，每年的总收入为40-45万元。其中，工资为主要收入来源。收入比较稳定，但是渠道过于单一，对工资收入的依赖性太强。

　　2）支出情况：

　　李先生一家三口与父母居住在一起，每月的生活开销较大，加上人情、娱乐、房贷等方面支出，每月需1.2万元。至于年度开支方面，除了2万元的家庭旅游开销，还有孩子的教育费用5000元和年底给长辈的红包3000元。

　　分析：由上述情况可知，李先生家每月的开支总额约1.2万元，每年的总开支约17万元。综合其家庭收入与支出情况来看，每月可结余2-2.3万元，每年可结余23-28万元。整体来看，除家庭保障支出略有缺失外，李先生家的支出较为均衡，家庭结余较多，年储蓄率（年结余/年收入）处于中等偏高水平。

　　3）资产状况：

　　因为前几年刚买了房产（市价约320万元），李先生家目前可用的流动资金并不多，除48万元银行存款和股市里的10万元外，没有其他可用于投资的资金。

　　分析：可用资金不多，风险承受能力较低，建议选择稳健的投资方式；低风险投资过多，投资整体收益不理想，建议减少低风险投资比重。（来源：金投网）