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“互联网+”解困医疗保险
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[导读]:物价高涨,许多医疗费用也跟着水涨船高。而住院医疗费用成为了许多消费者沉重的负担。所以,投保一份住院医疗险是十分必要的。
   过去的一年,保险行业并不太平。一方面,从各上市险企公布的2016年年报看,净利润普遍下滑或收窄;另一方面,“保险姓保”的行业调整也在影响着险企的业务方向。
 
  保险企业在寻求新的契机。
 
  借助互联网技术,加大医疗保险产品创新力度,或许就是这种契机所在。医疗保险关系民生,但存在产品供给雷同性强、需求缺口大等问题,保险企业大力发展医疗保险,既能开辟新的业务阵地,又能发挥保险的社会管理功能,让“保险姓保”,可谓一举多得。
 
  处境尴尬
 
  在健康险红红火火发展的背景下,医疗保险的处境可谓尴尬。
 
  从数据上看,商业健康险理赔在社会医疗卫生费用的占比,最能够反映商业医疗保险的地位。长期以来,美国商业健康险支付医疗费用在35%以上,德国大约为10%,而我国商业医疗险赔付一直没有超过1.5%。
 
  究其原因,是保险企业发展医疗保险的动力不足。国内医疗卫生体系复杂,医疗机构的改革进展缓慢,商业保险在医疗保险领域难以定位;医疗保险风险管理难度大,费用风险、逆选择风险、理赔风险、政策风险等等都不为保险公司掌控。这种环境下,保险企业发展医疗保险一直缺少动力,难以在市场上有所作为。
 
  这造成的市场表现就是,医疗保险业务规模不大,但价格竞争激烈;业务结构不均衡,企业补充医疗险领域过于集中;医院处于垄断地位,保险效率优势难以发挥;诊疗环节问题多,业务理赔风险突出。
 
  种种问题始终困扰医疗保险的发展,保险公司在产品开发、业务推广方面也难有突破。
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