决胜商业医保的六大能力
向日葵保险网
[导读]：随着中产和富裕阶层的消费者不断壮大，越来越多的消费者将目光投向商业医疗保险，尤其是报销型商业保险。保险和医疗相关企业该如何站上风口？
差异化主张和产品设计
理解了目标消费群体的需求后，保险公司还须动手创建能满足其需求的定制化产品。在中国，这种开发全新产品种类或全新功能特性的创新还很稀缺。保险公司若能培养起这种能力，将会获得极大的竞争优势。
差异性可以通过多种不同的方式来得以体现。譬如，保险公司可以为热衷于体育运动的消费者构建一款报销型医疗保险产品，然后以附赠健身卡的方式来助推产品销售。或者，他们也可以为特定疾病，诸如糖尿病或心血管疾病的患者打造一款专属的报销型医疗保险产品。
渠道开发和拓展
中国医疗保险机构大多缺乏有效的渠道来覆盖个人保险消费者；我们在中国一线城市开展的消费者访谈明确揭示了这一问题。首先就是保险公司网站的设计问题：消费者通常无法从网站上获取所需信息，保险机构在进行下一轮数字化投资时，应将如何优化网站设计提上议程。
保险机构还能通过多种更高级、更先进的数字化渠道使用方法，为消费者营销提供支持。例如，
平安保险精心打造并推出的“平安好医生”在线平台，将患者与5万名签约医生和专家联系到一起。“平安好医生”通过文本和视频等方式，为患者提供24小时全天候问诊服务，只需使用网站的预约功能，就可以和医生进行对话。网站不仅为患者省去了大量的候诊时间，同时也是一个极具潜力的新客户吸引工具。目前，“平安好医生”网站已拥有7,700万注册用户，系统每天都会接收到成千上万条医疗保健咨询请求。网站用户还可以通过这一平台，迅速获取平安医疗保险的各类信息。
线下渠道同样十分重要。尽管部分市场的局面已开始改观，但在大多数地区，报销型医疗保险产品依然主要通过保险中介来进行销售。因此，商业医疗保险公司必须加强投资力度，构建起强大的代理和经纪人网络。银行理财顾问是一个潜在的销售渠道，因为他们在向富裕客户介绍复杂产品方面经验颇丰。
保险机构还可以将线上和线下渠道整合到一起；德国安联保险集团就采取了这一方式。安联用Facebook构建起了自己的代理平台——代理商们可以在Facebook上创建自己的安联品牌专页，并通过这些网页来提供建议和服务，在统一和谐的环境下与当前及潜在客户进行沟通。
