大病补充医疗保险降低看病负担 助力精准扶贫
向日葵保险网
[导读]：长期以来，重大疾病是横亘在贫困人口脱贫路上的一大障碍。4月1日起，河南在全省启动困难群众大病补充医疗保险工作，在社会保障领域对困难群众实施精准化帮扶。
中国人保健康河南分公司协助焦作市政府，探索建立了专门针对贫困人群的商业保险医疗救助制度。在基本医保和政府医疗救助的基础上，为该市城乡困难群众个人自付医疗费用提供进一步补偿。焦作大病补充医疗保险制度实施3年来，累计完成赔付1.98万人次，赔付困难群众医疗费用1730多万元。经过多层次保障，一些高额医疗费用患者个人合规医疗费用负担比例可降至10%左右。
今年年初，河南省人社厅、医改办、保监局等7部门联合印发《河南省困难群众大病补充医疗保险实施细则（试行）》，明确从2017年1月1日起在全省实施困难群众大病补充医疗保险，将焦作试点经验在全省范围内推广。
按照焦作试点的经验，这次河南省困难群众大病补充医疗保险考虑到困难群众收入偏低，起付线按3000元标准设定，并按照自付合规费用高低实行分段报销，原则上“花得越多，报得越高”。具体报销比例为：3000元～5000元部分按30%的比例报销，5000元～1万元部分按40%的比例报销，1万元～1.5万元部分按50%的比例报销，1.5万元～5万元部分按80%的比例报销，5万元以上按90%的比例报销，不设封顶线。
据悉，河南省全面建立覆盖所有困难群众的大病补充医疗保险制度后，为困难群众构筑起基本医疗保险、大病保险、大病补充保险、医疗救助、慈善救助等多层次医疗保障体系，着力解决困难群众因贫看不起病、因病加剧贫困的问题。
政府与商业保险机构联合助力精准扶贫
“政府与商业保险机构联合，是将大病补充保险与精准扶贫的制度性相结合。”胡占民说，“基本医保、大病保险是‘普惠制’，是针对所有城乡居民的基本医疗保障。大病补充保险是‘特惠制’，是针对困难群众等特殊群体建立的补充医疗保障。二者共同发挥托底保障功能，进一步筑牢、织密了社会医疗保障网。”
人保健康河南分公司总经理惠建发表示，对困难群众的精准扶贫要聚焦在三个方面。一是精准识别保障对象，集中保障建档立卡农村贫困人口、特困人员救助供养对象和城乡最低生活保障对象。二是聚焦大额重症患者，合理设计起付标准，以个人自付合规费用3000元作为补充保险的起付标准，让有限的资金发挥最大保障效用。三是累进比例给付，提高大额负担患者报销比例，患者负担越重保险报销比例越高，从制度上确保负担较重的患者得到充足的保障。
胡占民表示，河南省困难群众大病补充医疗保险坚持政府主导、商业运作的原则，政府组织协调建立制度、筹集保险资金，并对运行进行全程监管；人保健康负责保障方案设计、承保运营，为困难群众提供精准、便捷、优质的健康扶贫保险服务。“这一模式充分发挥了政府的行政优势和商业保险机构的专业优势，有效提升了政府实施精准扶贫工作的效率和质量。”
