商业住院医疗保险分两类：费用型（也称报销型）和津贴型。津贴型指保险公司按住院天数每天定额给付被保险人津贴的医疗保险，与社会医疗保险的报销没有任何冲突，对于医疗保障较为全面的人而言是最好的选择。这类保险对补足社保不给报销的药费或住院期间的“误工费”十分有用，特别是长期住院的人从中获益会更加明显。
举例说，小王因胰腺炎住进三级医院治疗45天，总共费用花了2万元，其中自费药3000元，社保报销时扣除3000元自费药费用后报销的金额为（10000-1300）×80%+（17000-10000）×85%=12910元，有7090元的费用没有得到报销。如果他投保了日额为200元的津贴型商业住院医疗保险，他可以从保险公司得到住院津贴为45（天）×200元=9000元（忽略免赔期，有的保险公司规定一般住院免赔期为三天）。因此，小王不仅把社保没有报销的费用全部从商业保险公司拿了回来，还多赚了1910元。从这个例子可以看出，津贴型住院医疗保险对于有医保的人来说是个不错的选择，而且这类产品有的会有保证续保功能，保证续保后，保险公司不得因为被保险人的健康状况而终止被保险人续保，也不能对保证续保后发生的疾病作加费和除外处理，这对被保险人来说是非常有益的。
费用型报销的范围通常在社会医疗保险规定的报销范围内，它的报销额度与社会医疗保险报销额度密切相关，即两者之和不能超过实际住院合理费用。这类保险在今天的保险市场上还可细分两种类型：第一种较为常见，在保险金额范围内按固定比例一般为80%报销；第二种是类似社会医疗保险分档按比例报销，如泰康人寿的《住院医疗保险特约》。两种类型在费用上前者偏高，但报销的额度却未必有后者多。
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