咨询内容：想问购买意外伤害保险包不包括发生残疾和烧伤之类的，不同地方是否包括的范围不同，我认为是不包括的，因为看到意外伤害险再附加残疾和烧伤一栏的，也要付保费的。这个意外伤害险指的是发生意外伤害时赔付保额还是指意外伤害身故才赔付的？同理，重大疾病的赔付是指发生时赔付还是指重大疾病身故才赔付？再有，我们在为宝宝购保险时选择豁免大人的还是豁免宝宝的？太多问题了。

咨询网友：tracyw（江门）

专家解答：

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新华人寿保险公司针对意外的保险有两个，意外伤害险，意外伤害医疗险。意外伤害的理赔条件：属于意外事故，达到相应的伤残等级，目前国家有7个伤残等级。最高等级的伤残是按保额全额理赔的，其他的按比例赔付。意外伤害医疗：属于意外伤害事故，住院治疗发生的费用，按保险合同按比例赔付。重大疾病类的险种，只要发生保险责任内的疾病，相关等级医院认定，就可以理赔。

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意外伤害包括意外身故和意外伤残，身故是按保额进行赔付的，而伤残是按等级来赔付的，这个是要看医院的评残来定的。但是每间公司的条款都不一样，具体要看各保险公司的条款是否有伤残的赔付。重大疾病的定义是指发生保单上所指的重疾就能赔付，不一定要等死亡才能赔付。大人帮小朋友购买保险时应要附加投保人豁免保费，是指万一大人发生重疾或者身故的情况下可以不用交余下的保费。

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1如果意外伤害附加了残疾给付，，残疾烧伤也赔偿只不过是按照国家残疾鉴定的等级来按一定比例赔付的。2意外身故一定是按照保额赔偿的。还要注意看免除条款；3重大疾病险里面也是有个附加险是按照提前给付的险种，当然也是在权威性的医院检查确定在赔付范围内的疾病，是提前给付给客户治病的，而且不限制治疗医院，方法，用药，地域等，就是赔偿给客户保额，其他保险公司不管。

4针对儿童的保险，当然是指父母的豁免，这个豁免就是投保人的豁免，本来就是豁免保费的，所以投保人豁免才有意义，是吗？所以投保险种时看清条款最重要，白纸黑字的东西才重要，1，没有附加当然就没有赔付，就是因为这样市面上的产品之间价格才会有差异。意外伤害定义没有狭窄，伤害包括身故，残疾，医疗三个部分，所以你才会看到产品上很多附加险共客户选择的。2免除条款是定义有些意外伤害不赔付的，比如犯罪，吸毒，醉酒，无证驾驶等。这个看条款详细说明，每家产品免除范围也不一样的。所以投保首先代理人很重要，其次自己也要用心。