提着大箱小包，挤在长途汽车票售卖窗口的你，或许会急不可待地掏出车费，销售人员也会在几秒钟之内将车票飞快地送到你的手上。然而，此时的你是否意识到：自己可能已经被稀里糊涂地搭售了一份2元的保险，而且这份保险还需激活方能生效。否则，即使出险也可能得不到保险赔付。不过从8月起，这种“花钱却无保障”的尴尬有望得到改变。

        激活式极短意险被禁

        近日，保监会下发《关于规范激活注册式意外险业务经营行为的通知》，明确保险公司以激活注册方式销售意外险，应当向投保人明示保单生效的条件；而以激活注册方式销售乘客人身意外险、旅游景点意外险等“极短期意外险”的，被要求明确禁止，各保险公司还被要求限期清理回收各类已经发放的“极短期意外险”激活卡单证，防止单证流失在外引发的各类风险。

        意外险根据保障时间长短，可分为长期意外险和短期意外险。长期意外险的保障期限一般为1年，短期意外险的保险期限则比较短，一般从1天到60天不等。而所谓“极短期意外险”的保险期限仅限于某一时段，如乘坐火车、飞机、汽车、轮船等期间。以乘客人身意外险为例，其保险期限通常与乘客当日乘坐的车次挂钩，保单的有效期限为“从上车到下车”。

       “激活注册式极短期意外险”被明令退市的背景是，今年3月份保监会展开了人身意外伤害保险业务的一次专项现场检查。检查发现，部分保险公司以激活注册方式销售乘客人身意外险、旅游景点意外险等“极短期意外险”问题尤为突出。主要问题包括：单证管理不到位，部分机构存在私印保单现象；一些业务未实现系统联网出单，系统对接不到位；部分保险公司意外险财务业务数据不真实，存在虚假业务、虚假套费等问题。

        按照保险专家的说法，无论是私印保单还是未实现系统联网出单，此类保单形同“空头支票”，若不幸遇险，保单灭毁，理赔无从谈起。另外，尽管保单上说明需要激活注册，但很少有消费者会留意，这就导致投保人陷入花钱却得不到保障的尴尬境地。

        事实上，“激活注册式极短期意外险”的退市，对投保人的投保选择来说几乎没有影响。专家介绍说，消费者的选择面还是很广的，比如，以乘客人身意外险为例，消费者完全可以选择交通工具意外险替代，且保障力度更大。交通工具意外险一般保障期限为1至12个月，保费在20元至200元之间，最高保额可达200万元。

        虽然“激活注册式极短期意外险”被明令禁止销售，但激活式长期意外险依然可以销售，只是需要保险公司向投保人明示保单生效的条件。目前，市场上的长期激活式意外险多以1年期卡式意外险为主。需要提醒消费者的是，这类卡式意外险的激活生效通常都有时间限定（一般卡式意外险背后都有注明），如果超过约定的时间再进行激活，那么这张卡式意外险同样被视为无效保单。