社保报销范围窄限制多
今年40岁的李女士最近因病住院花去医疗费近40000元,其中属于社保医疗报销的有36000元,不属于基本医疗保险支付范围的费用4000元。出院后李小姐去社保部门报销，结果拿回30000元，还须自付10000元。李小姐通过这事，开始意识到光靠社会医疗保险是不够的。
据新华人寿保险代理人秦先生分析，李小姐不能全额报销的原因有几个，首先是社保医疗报销数额上的限制,简单讲就是“下有门槛费,上有封顶线”。据介绍,基本医疗保险统筹基金支付个人住院医疗费用设定有起付线和封顶线。起付标准以下和封顶线以上的医疗费用由个人账户或现金支付。社保只对起付标准以上、最高限额以下且符合报销范围的费用按比例支付。
其次是报销范围的限制。某些药品(新药、进口药、贵药等)以及一些诊疗项目、医疗服务设施都不在社保医保报销范围之内。对于交通事故所造成的医疗费用,社保医保一般也是不报销的。除此之外,在疾病期间经常发生的费用,比如营养费、护工费、收入损失等更不在报销范围之内。李女士的社保报销不能全额报销的原因也就基于此。
此外，让不少家庭经济困难的市民感到难堪的是，社保是事后给钱，而商保中的重疾险是确诊后就给钱，如出现大病，可以弥补很多家庭没钱治病的困境；另外，商业保险的身故赔付往往可以解决被保险人家人的生活困境。
还有一点，商业重疾险一般都有豁免条款,被保险人一旦发生合同约定事故即无需缴纳后续保费,但保障继续有效,而社保医疗的享受前提是按规定连续不断按时缴费。
社保医疗+意外伤害险医疗险
余女士今年28岁，有社保，去年曾投保20万元的意外伤害险附加2万元意外医疗险。余女士在博罗上班，住在市区，经常往返于两地，今年4月在上班途中，与一小车追尾发生交通事故，导致双腿骨折，发生医疗费用3万多元，但肇事司机逃跑了。
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