咨询内容：因为目前我国的商业保险正呈现向上发展趋势，我国社保体系也在不断的完善之中，商业保险作为社保的一个强有力的补充，已经发挥着重要的作用。 但在具体的投保中，很多人不了解（包括我自己本人）商业保险与社保如何才能做到无缝连接，相得益彰，而不是简单意义上的叠加，最终导致商业保险没有发挥好的作用，这是困惑我的问题之一？ 第二，就谈商业保险本身而言，也有很多中商业保险，听说国外一个家庭有大概8份之多的商业保险，有保这个，也有保其他的，应有尽有，先有什么保险，后有什么商业保险，对普通保险人来讲可能还不是很清楚，同时在各个保险之间如何做到不重保，因为重保可能买的份数多或者保险之间效用是一样的，根本发挥不了作用，因为我们保险人平时理解的是只要保险单上写了保险多少，只要把各个保险相加就可以了，但在实际操作中并不是这样，所以这是困惑我的问题之二？ 希望各位仁人志士能够对这个问题为我们保险人提供详细的分析与解答，替所以保险人先谢谢各位的解答！！！

咨询网友：david (无锡)

专家解答：

无锡 中意人寿 查益婷

你好，社保是最基础的，社保的作用，商业保险代替不了，商业 的作用，社保也代替不了。一般的情况下，买保险，先意外，意外医疗，这些社保都是不报销的，还有就是健康险，社保的报销有一定的限度，商业只是提高大额的重疾费用，还有补偿收入损失，后期的营养费用，这就是预防，有钱看病，却没有钱，调养后期的费用，这就是商业保险的好处，只要确定了保额，就可以实现。具体的可以找个专业代理人了解一下。这样比较清楚，一般的人都能回答你这个问题。

无锡 中宏人寿 殷洁

你问的问题也是很多人困惑和需要解决的实际问题，那下面我们先了解一下一些基本原则：

一、购买原则：

1 先给大人买保险

2 先给家庭经济支柱买保险(家庭收入较高者）

3 先买意外健康险

4先买保险再买房

5 年轻也要买保险

二、购买顺序：意外（寿险）→健康险（含重大疾病、医疗险）→教育险→养老险 →分红、投连、万能

三、家庭保费应支出多少：一般请况下，家庭保费支出，应为家庭年收入的10%-20%，保费不宜过高，过高的保费会给家庭生活造成压力，您也可根据个人消费习惯增加或减少！

四、保障额度多少合适：保障额度应和年收入紧密相连，保额过低，起不到保障作用，一般为年收入的5-10倍。