理财目标
1.顺利协助儿子完成硕士学业，为子女的前途发展尽到父母的养育之责。
2.在保证儿子学业的前提下，尽可能提供家庭资产的收益。
3.叶先生夫妇均没有购买保险，考虑到年龄逐渐增大、叶先生工作需要经常出差，希望能给家庭增加一些保障。
家庭财务诊断
叶先生夫妇虽然收入较为稳定，两人日常生活支出已经很节省。但因儿子留学澳大利亚两年学费生活费共需27万元，平均每月需要为儿子预备12000元的费用。为此，叶先生家庭在其儿子求学期间每月收支结余都是负数，需要靠以前年度其他结余资金来弥补。儿子的求学支出成为叶先生夫妇近期最重的生活压力。
幸好叶先生夫妇在前年获得一笔老房动拆迁补偿款，共计26万元。叶先生夫妇目前正是靠这笔资金来维持儿子的求学费用，已经花费了15万元。由于担心儿子随时需要用钱，所以剩余11万元现在均以活期存款形式存在银行，资金使用率极低。
叶先生家庭现在没有其他收入来源，主要是靠夫妇俩的工资收入维持生活。作为家庭的收入来源，且叶先生本身需要经常出差的工作性质，叶先生夫妇是极为缺乏保障的。除了给爱子购买了保额为2万元的寿险以外，夫妇俩均没有购买任何保险。叶先生全家除了拥有一套房产和黄金收藏及8万股票外，几乎没有其他投资。
理财需求：
1、在保证儿子顺利完成学业的前提下家庭资产有所增值。
叶先生家庭现有的流动资产收益很低，11万的活期存款在目前市场利率较低的情况下，还不足以抵御通货膨胀的影响。考虑时间价值，可以说叶先生的钱是越存越“少”了。所以叶先生希望通过一定的投资来达到资产增值是非常必要的。
2、增加保险投入，满足全家保障需求。
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