不久前渣打银行披露的《中国中产阶级退休养老计划调查报告》却不得不让人对中国中产阶级的养老规划担忧。调查显示,1700名年龄24岁以上、年收入水平在6万元至50万元人民币的中产阶级,对未来养老生活费用问题都有一定程度的担忧,但绝大部分却未建立专门的养老储蓄与养老投资,原因在于中产阶级对如何进行养老投资感到茫然。
说到养老投资,最关键的两个考虑因素就是安全性和收益性。
论安全性,社保和银行存款无疑最具有优势。然而目前中国的养老金缺口已达2.5万亿元,随着老龄化的来临,养老金缺口有进一步扩大的趋势。把希望寄托在社保养老上,显然是杯水车薪。而负利率(当前,银行一年期存款基准利率为3.87%,而8月份的通胀率为6.5%)将长期存在的今天,把自己辛苦攒下的养老钱在银行里一放几十年,任由其随着时光流逝而不断贬值,更是为绝大多数人所不能容忍。
在摒弃了对安全性的绝对要求后,商业养老保险也是一种很受推崇的养老投资方式。然而,养老保险的不足之处在于,其投资收益率太低,尤其是在通货膨胀率高企的当前,其投资价值受到质疑。投资股票固然可能得到较高收益,但同时风险也大,显然不适合以稳健为原则的养老投资。
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