理财建议
定期定额投资债券型开放式基金
由于梁先生现在正处中年，女儿已经长大，工作生活都很稳定，可以承受一定的风险，加之定投是长期的从债券的平均收益率看，风险较小基本可抵御通胀。因此，建议梁先生每个月用5074元购买一只年回报为4％的债券开放型基金，那么，在退休时可拥有186万的退休补充准备金，每个月投入资金为5074元（END N＝240 I％＝4．0 PV＝0 PMT＝ FV＝1861170）。另外，梁先生夫妇各自购买一份中德安联人寿保险安康逸生重大疾病保险，梁先生年缴7598元，交费二十年，就能长期拥有200000元的重大疾病、身故、满期生存100％的保险金额，保障至85周岁；梁太太年缴6170元，交费二十年，同样也拥有以上100％保险金。这样，梁先生夫妇的家庭月收入余额为12733元，每月定投5074元，每个月基本开支4490元，每人月均购买重大疾病保险633．17元和514．17。
购买年均回报5％的组合基金
建议购买年均回报5％的组合基金（10％货币型基金、20％指数型基金、50％债券型基金、20％股票型基金），则月均投资额为4528元（END N＝20×12 I％＝5 PV＝0 PMT＝ FV＝1861170）。另外，中德安联保险还是按建议一购买。这样，由于有较高的投资回报，梁先生要储备同样的退休基金，每个月定投额就更低了，负担就更轻了。
运用其他新型养老金融手段
（1）银行退休养老信托：退休前以储蓄方式定期定额累积存入，由银行设立投资信托进行运作和管理，退休后再向银行定期定额赎回。
（2）银行反向赎楼：退休前为供楼而工作，退休时完成供楼，退休后反向将该楼抵押给银行，每月定额获得一笔资金，去世后楼款用完，房屋由银行收回。
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