随着我国GDP日益增长，中产阶级通过理财手段也获得了丰厚的收益。
梁先生今年40岁，太太35岁，他们有个14岁的女儿刚上高中。梁先生在深圳一家物流企业做技术工程师，年收入8万元。以现在的职位及公司的发展前景看，梁先生觉得在退休前的时间里基本上应该可以保持这个收入水平。梁太太在一家私营房地产公司做会计，年收入约5万元。每年基本生活开支53880元。梁先生投资比较保守，从来没炒过股票，一般有钱就存银行，没什么投资经验。
梁先生夫妇在八年前购买了一套100平方米住房，购买时每平方米8000元，当时向银行申请了一笔八成二十年贷款。买这套新房时一次性付款结清，加上装修基本上花光了前些年的全部积蓄。这几年积蓄的20万元及几年前为女儿购买了教育分红保险（每年返还4万元），全部用作在大学和研究生期间学杂费、生活费及其他相关开支。
梁先生觉得现在女儿的大学教育基本上安排妥当了，自己的全部积蓄都留给女儿用作大学的教育开支，除了一套房子外已经没其他资金了，而且这套房产两口子还打算离世后，作为遗产送给女儿。
梁先生觉得该考虑自己的退休生活了。但他并不知道自己想过幸福的退休生活需要准备多少钱，该如何准备？理财师分析了他目前的生活及财务状况，计算出他与太太退休后每月可领社保养老金及退休期预期收入，然后，结合通胀率与投资回报测算出整个退休期间所需各项生活开支的终值，再算出退休费用的缺额，并为梁先生设计一个定期定额投资的退休专项基金，通过低风险的组合投资帮他储备充足的退休费用，保障梁先生夫妇在不依赖女儿的情况下过一个幸福的晚年。
理财目标
（1）梁先生夫妇没买过商业保险，只是按国家规定缴纳了各种社会保险。
（2）梁先生希望于20年后共同退休，届时，梁先生60岁，梁太太55岁，他们预计活到80岁。
（3）梁先生夫妇希望退休后过普通市民的一般生活，希望退休后的前十年间每年有2万元费用旅游，70岁以后就不再出去了。
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