一、家庭成员基本资料

　　三、家庭月度税后收支表

　　四、家庭年度税后收支表

　　五、家庭保险状况：

　　本人投保情况：社会保险

　　家人投保情况：妻子企业三险一金，父母都是务农。

　　理财目标：

　　1.由于本人自由职业，收入不会太稳定，月均收入1.5W-2W，想适当理财来保障当收入下降时生活质量不受到太大影响；

　　2.妻子28岁，工作收入较稳定，年收入在6-7W；

　　3.但由于务农父母年迈（60岁以上），没有保险保障，所以要预防疾病带来的影响；

　　4.计划接下来半年购置5-10W家庭用小车，明年生一小孩；

　　5.现有定投两基金各500元/月；

　　6.将来的支出会增大，压力会增加，所以希望适当理财，将钱效用最大化；>>>进来让专家为您答疑解惑吧！

　　陈先生的理财方案：

　　一、家庭财务现状分析

　　陈先生现在家庭共有资产包括现金和活期存款、债券、基金、股票等共计57万元，负债49万元，主要是房屋贷款；资产负债率较高，家庭财务的稳健性有待于进一步的提高，在增加资产的同时应努力减少负债；家庭每月收入20000元左右，支出7700元，每月可以结余1200多元，因此可以充分利用每月的结余进行合理的投资，以进一步增加家庭资产规模，提升财务状况。

　　从以上的简单分析中可以看出，陈先生家庭的财务状况还算是比较不错的，主要是需要在以后的理财中不断学习，养成良好的理财习惯，努力使家庭的财务状况更加稳健。

　　二、家庭理财规划方案

　　1．现金规划和消费支出规划

　　陈先生家中有现金和活期存款共计14万元，在整个家庭可投资性资产中所占的比例比较高，而这部分资产的收益是比较低的，因此，根据每月支出7700元，结合陈先生的风险偏好，建议把三万元左右的资金以现金、活期存款或者是货币市场基金的形式留存，以备家庭应急使用。

　　同时，陈先生夫妇可以各申请一张信用卡，在家庭经济来源出现不善时，信用卡还是可以解燃眉之急的，也可以在日常的消费中积累自己良好的信用记录。

　　2．风险管理和保险规划

　　作为自由职业者的陈先生，社会保障基础相对比较差，面临的各种风险比较大，而且陈先生还是家庭的经济支柱，一旦出现意外就会给家庭带来意想不到的影响。而妻子的工作、收入都比较稳定，有社会保险，有企业的三险一金等，保障相对好一些。根据以上的情况，在安排家庭的保障规划时要优先考虑陈先生，侧重于重大疾病保险和意外伤害保险。在投保时需要注意以下原则：每年的保费支出不要超过家庭年收入的10%，保额也在家庭年收入的10倍左右比较合适。