养老产品多先买基本险再考虑投连险

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[导读]：投连险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。保障主要体现在被保险人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。

　　领取账户金费用高，提前取损失大

　　像其他投资理财产品一样，购买投连险也需要支付一定费用，计算收益时投资者还应该把这些费用计入成本扣除。

　　这些费用一般包括，初始费用、风险保费、保单管理费、资产管理费、账户转换费、部分领取费等。费用支出较大的初始费用，通常期缴保费按每个保单周年递减的比例来收取，如第一个保单周年50%，第二年25%，第三年15%，第四、五年10%，以后各年就不收取费用了，收取比例因公司不同而异；而对于趸缴保费，大部分公司都采用一次性收取保费一定比例的这种方式，一般为5%左右。

　　另外，部分保险代理人在宣传投连险优点时，会强调投保人可以随时领取账户中的部分现金价值，但前提是必须支付一定费用，而且费用有时并不低。如第一个保单周年收取领取价值的10%，第二年8%，第三年6%，第四年4%，第五年2%。决定购买时，投保人应该慎重考虑自己未来几年是否需要动用大笔资金，规避提前领取保险现金价值带来的损失。

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