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养老产品丰富多彩 选购要有所侧重
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[导读]:如今很多人选择商业养老保险作为自己的投保对象。那么,如何在这么多的养老产品在选购适合自己的呢?

  相对于股票、基金和楼市,投资型保险产品绝对是一个有些另类的理财工具。一方面,它能让投资者的资产保值增值,同时提供风险保障的功能,另一方面,投资型保险本来只是一般保险的补充产品,却一度比基础的寿险、意外险等更受国人青睐,这种热情直到去年才逐渐降温。

  中国人常常会对保险产品寄予更多的想法,既要能保险,又要增值快,投资型保险的走红并不意外。

  但归根结底投资型保险还是保险,最基础的功能是为保险事件的发生提供经济赔偿,投资理财功能只是为投资者提供可以抵御通货膨胀的资产增值,并不会为投资者提供太高的收益。因此投资者一旦获利便退保套现的行为看似赚了一笔,实则不然。

  2009年沪深300指数累计收益率为96.71%,但即使是与股市联系最紧密的投连险平均收益率也仅为54.42%,明显跑输大盘,更不用说万能险和分红险了。

  因此在购买投资型保险时,投资者必须先弄清楚自己的目的是什么,过分注重保险产品的投资功能,到最后往往既达不到预期收益,又难以得到相应保障。如果你的投资目的是长期储蓄、资产保值或者较为稳妥的收益率,可以选择分红险、万能险或者投连险,但如果你追求的是高额的资产回报,还是选择升值空间更大的股票或者其它产品吧。

  2009:三朵金花各有千秋

  虽然都具备投资保险双重功能,但被称为投资型保险三朵金花的分红险、万能险、投连险在保障功能和投资理财功能上又各有侧重,为投资者提供了多种选择的可能性。

  投连险就像是“小块保障加上投资基金”,投资理财功能强于保险功能,分红险是保险功能最强的,只是在传统保险上附加了额外的分红功能;如果要论投资收益,当然是投连险收益高、但风险也最大,万能险次之,分红险最为稳健,相应的收益也更低。

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