四城市将展开试点以房养老保险引发市场争议

向日葵保险网

[导读]：在酝酿许久后，以房养老终于进入实施阶段。不过，引来的争议和质疑也不小。那么，究竟以房养老对消费者产生哪些影响呢？

　　不仅如此，保监会对保险公司参与“以房养老”还提出总量限制，而对客户的首次贷款金额上限也作出明确规定。

　　市场四大争议亟待解决

　　对于上述细则，市场似乎并不买账，并引发较大争议。

　　争议一，商业机构主导。从目前来看，以房养老的积极倡导者，基本都是市场机构，比如保险、银行等。要是养老金、社保主导也就算了，保险、银行等都是商业机构，说白了主要还是为了赚钱而来，那一切规则的目的就很明确，就是如何把这部分人的“房子”变成另一块“唐僧肉”。

　　争议二，房屋永远增值。尽管长远不敢说，但上述城市的房价，目前已经是黑云压顶，下跌的概率明显要大于上涨。而从目前的试点方案来看，以房养老的一个重要前提，就是房价的永远上涨，否则这个保险产品几乎无法推出。

　　争议三，参与门槛过高。此次《征求意见稿》对保险公司参与以房养老业务试点是有总量限制的。该《征求意见稿》要求试点期间，单个保险公司开展试点业务，接受抵押房屋的评估价值合计不得超过：4%×上一年末总资产不超过200亿元的部分+0.2%×上一年末总资产超过200亿元的部分。单个反向抵押养老保险合同的初次抵押贷款金额不得超过500万元。

　　若以一家保险公司的总资产为1000亿元为例，其试点以房养老接受抵押房屋的评估价值合计不得超过4%×200亿元+0.2%×800亿元=9.6亿元。事实上，寿险公司中总资产超过1000亿元的公司并不多。也就是说，不具备大面积推广的价值，所以圈定了很小的范围。

　　争议四，反悔权仅仅15天。为了充分保护客户的“反悔权”，征求意见特别提出该产品的“犹豫期不得短于15个自然日”，比一般保险产品10天的犹豫期有所增加。但是，15天的反悔期，真的会够吗？还是要给客户留有更大余地。

　　此外，中国人自古就有养儿防老和家产传后的传统观念，房屋所有人只拥有70年(商用50年)的房屋居住权，以及如何为参与保险的房屋估值定价等，都是摆在面前的现实问题。