近日，由太保寿险承担的建设部“住房反向抵押贷款保险产品行业应用研究”课题成果通过了验收。这预示着：拥有房产但缺乏其他现金收入来源的老年人，不久将增加一种新的养老方式———“以房养老保险”。

　　太保寿险承担的“住房反向抵押贷款保险产品行业应用研究”课题组，对住宅反向抵押保险在其他国家应用发展情况进行了研究，结合中国国情和应用环境，分析了该保险在国内养老体系中的补充作用，并提出了其在行业中的应用模式。据悉，一旦时机成熟，住房反向抵押贷款保险将首先在上海、北京、南京进行试点。

　　所谓住房反向抵押贷款保险，是指有现金需求的老年人（一般要求在62周岁以上）向保险公司抵押自住房产的产权，保险公司根据对投保人的年龄、预计寿命、房屋的现值、未来的增值折损情况及借款人去世时房产的价值进行综合评估，按月或年支付定量的保险金给投保人，一直延续到投保人去世。保险公司可以在投保人去世后正式获得房屋的产权，用于销售、出租或者拍卖，同时享有房产的升值部分。该险种对于保险公司而言，是通过分期付款的形式，收买投保人拥有的房屋产权；对于那些拥有房产但缺乏其他现金收入来源的老年人来说，等于提供了一种“以房养老”的方式。

　　反向抵押贷款保险把住房产权作为“养老储蓄”，这将给现有的传统养老险带来巨大冲击。但就目前各方面状况来看，该险种投入市场还需要一段时间。太保寿险产品开发部相关人士表示，该产品已经不是简单的保险产品的概念，更准确地说，是一系列金融产品的组合，其中涉及到政府担保、房产评估、抵押贷款、房屋维护、房屋拍卖转让、贬值保险、长期看护险等众多领域，这需要政府出台相关的政策进行扶持，促进相关产业的合作。也有专家表示，目前国内二手房市场与房产中介市场尚未成熟与规范，这会直接影响到该险种的风险系数。

　　课题研究人员还指出，随着老龄化问题的日益严重，反向抵押贷款保险如果推出，会经历一个从适应到高速发展的过程。但目前来看，市民接受程度还很低。课题组的一项调查表明，84%的老年人还不能接受“以房养老”的方式，“养儿防老”和“把房产留给子女继承”的观念相当根深蒂固。

　　住房反向抵押贷款保险最早源于荷兰，当时是为了解决住房问题而提出的一种措施。发展最成熟、最具代表性的当属美国，已有15年的历史。上世纪80年代，美国出现了大量的“房子富翁，现金穷人”，于是住房反向抵押贷款保险应运而生，并逐渐成为许多老年住房所有者的养老产品。