【理财案例】
现在越来越多的年轻人表示今后将成为丁克一族，不想要小孩，刘女士便是其中的一位。刘女士结婚已五年，家庭年收入16万元，夫妇俩每月各种支出6000元，每年旅游费用一至两万元。目前家庭有存款20万元，基金10万元，以及基本社保。
理财目标：
刘女士希望能更合理地投资理财，特别是以后不会有小孩，所以对养老问题比较看重。
【专家理财方案】
提供者：民生银行成都分行中国金融理财师付彦
刘女士因为不用考虑子女问题，所以家庭养老的主要目标就是实现一生的收支平衡即养老金无缺口。假设退休后生活费用是现在的80%即年支出约6万元，退休后余寿30年，通胀率4%，退休后养老金需求的现值是300多万元，其中一部分由国家提供的基本养老保险解决，所获金额与养老金账户中的个人账户累积额和所在城市职工平均工资等因素有关，但它提供的养老金替代率较低，无法实现高品质的生活目标；此外我们还能通过企业年金和自我储蓄来增加养老金收入。
[投资推荐]
推荐渠道：民生银行1年期理财
建议刘女士现有的基金投资继续持有，随着年龄增长可逐渐增加稳健型的债券基金投资比例。因为基金投资灵活性较好，所以现有的20万元存款可考虑投入1年至2年的中期投资，银行提供的1年至2年期限产品种类丰富，比如民生银行正推出1年期理财产品，年收益率6.5%，假设连续投资20年，累积资金近70万元。
家庭现在年节余近7万元，如果每月投入2000元配置股票型基金，预期年收益率15%，20年可累积资金近300万元。根据家庭风险承受能力、投资偏好，考虑是否投资黄金产品、商铺等。以此方案来看，到退休时养老金缺口能得到弥补。
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