一、家庭状况分析
（1）基本情况。宋女士,30岁,外企公司职员,月收入6000元,年底双薪,并有10000元的分红。宋女士每月给父母1000元的生活费。宋女士的丈夫35岁,同样供职于外企,每月收入5500元,其父母基本可以保证老两口生活支出。
宋女士夫妇均有社会保险,退休时两人可领取每月约3000元的养老金。每月生活开支约5000元,养车费用1000元。夫妇二人结婚6年至今未育。宋女士有现金5000元,人民币存款10万元,美元存款2万元。现有住房一套,市价60万元。已首付20万元,每月月供约3000元。汽车一部,已使用5年,准备一两年内更换一部新车。打算20年后退休,退休后基本保持现有生活水平,并准备每年旅游两次。请问应如何理财才能保障自己的晚年生活?
（2）根据分析,宋女士家庭偿还债务能力比较强,但应提高储蓄比率。另外,这说明该家庭的投资状况极不合理。因此应选择适当的投资产品,以获得更高的资产增长率。
（3）理财目标:
A.一到两年内买车；
B.二十年后退休,退休后生活水平基本保持不变；
C.退休后每年出外旅游两次。
二、财务状况分析
（1）家庭资产配置
宋女士手中的流动资产都是以银行存款的形式存在的,这样做虽然可以使资产具有很高的流动性,但收益性就会大大降低,从而影响了家庭资产的保值和增值。
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