岁月如梭，这四个字言简意赅，用心体会，其能描绘的事物不胜枚举，运用的层面与范围之广泛，无论是时间事物上，还是人生历程上，其寓意耐人寻味。当下又到岁末，新的一年离我们渐行渐近，对于投资理财而言，如何调整和构建新的结构、模型颇为重要，投资理财中有至关重要的一项，那便是保险。

　　保险理财绝对不是“可有可无”，通过保险进行理财，是需要合理的保障分析，配置一定比例的资金购买保险产品来防范和转嫁财务风险，避免因疾病或灾难而带来的财务困境，有效满足人生、家庭的财务保障，同时也使财产获得理想的保值和增值的目的，绝对不是“可有可无”的单纯思虑。那么如何在2011年里做好保险规划，如何在琳琅满目的险种中来进行配置，以期满足自身的保险需求？

　　2011年的保险规划应调整谋划新思路、新策略，笔者对其操作方式与步骤进行简要叙说，毕竟市场间流传的投资技巧、操作方式都有颇多良好的思路和策略，将重点对2011年关注的保险险种谈一点个人观点，笔者认为：2011年保险规划新思路、新策略首先是保障需求分析。这里的保障需求是一个动态的需求分析，不能单纯以静态的分析来确定。

　　所谓静态的需求是明确一定时期的支出，根据支出确定一个固定的保障额度，通常情况下我们都是按照此种方式来确定保障需求，这种方式在当前，尤其是在今年的下半年不能较好反映保障需求，主要受宏观经济政策、通胀等因素的影响较大；而动态的需求是需要适时确定预期支出，掺杂相关支出成长率，综合考虑各项疾病、灾难等“万一”出现的情况出现来分析其需要的支出，对比现有保障测算缺口。具体保障分析可以从几个方面来考虑，一是重点分析现有保障情况，主要根据已投资保险所能获取的保障；二是检视现有资产情况，包含流动性的和固定性资产，同时也要考虑流动性差的资产其变现周期；三是要结合延期收入来判定，这里还要包含其他投资资产；四是根据不同的生命周期来分析保障的侧重部分，所投保的险种获取的保障程度；五是需求分析上可运用“双十法则、收支分析法以及遗嘱法”来分析。

　　2011年保险规划的新思路、新策略的险种关注与选择上，笔者认为应重点结合现行宏观经济、资本市场和保险市场的发展趋势来选择险种。当前我国的宏观经济整体发展情况、资本市场情况都发生了重大变化，在新的形势下对保险规划上需要结合新形势来确定险种的布局和配置，首先是要对国家宏观经济、保险市场的变化作理性的判别，做一个相对简易的有效的分析；其次是要对各类险种历年来尤其是今年来的实际运作情况大致进行了解，不同险种所获取的保障情况，或者是保险范围的变化情况进行了解。

　　一、结合经济形势关注的保险险种自2010年初开始，国家宏观调控政策便开始作出了调整，按照当时的市场分析，即为“调控预期提前”，其后房地产调控政策、银行存款准备金率、加息、抑制通胀等措施陆续出台，尤其在下半年更为显著，从10月份宏观经济数据来看，加息、提高存款准备金率、不断攀高的CPI指数等更加集中体现了当前宏观经济政策的复杂变化。在复杂多变的经济形势下，投资者也不要急于求成变换保险投资产品，首先需要对经济形势作个理性判断，短时间内连续上调存款准备金率及加息的举措，其主要目的是为了抑制经济过热，抑制通胀，稳定国内经济环境。加息后保险公司在银行大量协议存款的收益会增加，债券、股票等其他投资项目收益也会提高，对于投保客户的回报相应增加。