但根据市场机会强弱来决定资金配置，其实是大错特错。
资产配置第一课告诉我们，资产之间要“负相关或低相关”，这是根据风险考量而不是市场机会。如果弄懂资产配置的精神是风险，那么你就不会把80%以上的资金，都只押在某一种固定收益商品，或是某一类债券上。
那些以为雷曼兄弟发行的迷你债是保本的，最后押上全部退休老本的人，是这次金融海啸中最可怜的投资者，他们以为资产配置是做高风险投资的人才需要，没想到投资固定收益产品也需要资产配置！
所以说，“保守投资不需要资产配置”这个观念要改变，准退休族和退休族最重要的事情就是管好自己的资产配置。
还有，我常听很多人说：“理财我不懂，反正我只放银行。”
听起来好像只要选择保守产品，就不需要理财知识一样。其实保守没有什么不好，甚至对于大部分人群而言保守都是应该的，但是保守投资也需要理财知识。
最近，有个朋友跑到银行存款，数额还不小，现在利率这么低，她居然选择三年期存款，而不是选择先存一年期或半年期，等到明年利率上调了再接着存，或者选择配置上加点货币市场或是其它类似的存款形式。
真的，即使只选择银行存款，你也要判断自己的资金需求周期，不同存款品种的周期和报酬率，不同存款品种的流动性，以及是否还有其它可替代定期存款的产品等等。而不是完全不加比较、不加选择地投入到一个最简单的商品中。
可以说，一项投资的失败，1/3可以怪行情、1/3可以怪商品，另外1/3则是你自己的责任。
现在风险考量很重要，要以开放的心态去了解各种不同的商品特性，而不是只停留在自己熟悉的商品和熟悉的金融机构上面。
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