马先生今年56岁，是某大型企业基层管理者，月收入9000元；马太太今年54岁，是一名初中教师，月收入5000元。夫妻二人均有社保和退休金，无其他商业保险。马先生的女儿27岁，已经出嫁，不需要父母补贴，但是每月也没有给父母赡养费。
马先生现有一套无按揭自置住房，价值85万，定期存款20万，活期存款5万，股票市值5万。马先生希望退休后能维持现有生活水平，并且能出国旅游一次，同时也希望退休时能拥有50万元现金资产。请问该如何理财？
方案一：借鉴“110”规划
【财务分析】
马先生夫妇已近退休年龄，家庭月收入14000元，扣除生活开销，月节余不少于1万元。以马先生60岁时夫妻双方同时退休推算，还可积累48万元，加上已有的30万现金资产，可轻松实现退休时拥有50万现金资产和出国旅游的目标。
马先生夫妇退休后，即便按现有收入4折计算，每月也有5600元，维持现有生活水平不成问题。每年的退休金节余可用于旅游。随着马先生夫妇的年龄增长，还可增加雇用小时工乃至住家保姆的费用。马先生夫妇均有社保和退休金，以现在的年龄再去投保健康、大病等商业保险已无实际意义，适当配置一些低保费高保额的意外伤害保险即可。
【理财建议】
理财篇退休老人面对的最大问题是收入和健康。财务上的最大威胁来自通货膨胀，必须提早打算。在这一点上，马先生已有所考虑；其次是健康问题，必须保有充足的备用金以应对突发的医疗事件，因此退休老人的财富结构既要考虑收益性，又要保持足够的流动性。
美国最近有一项被称为“110”的理财规划，即用110减去现有的年龄，就是应该持有的投资性资产比例。以马先生为例，可以将54%的现金资产投资于股票和基金，同时随着年龄增长，财富结构逐渐归于保守，直至全部转为银行存款。
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