某公司中层管理人员胡先生，年龄45岁；太太是一家国企的营销经理，今年43岁。虽然他们知道十几年的退休金可能每人只有1000多元，但由于家底殷实，胡先生从未担忧过自己的退休生活，目前他的月工资及奖金收入为13000元，年末有3万元分红；妻子月收入4000元；20岁的女儿在上大二，3万元的年末分红恰好足够支付她一年教育费用。除去家庭月支出8000元和保费月支出1000元，每月可有8000元的节余。
胡先生现住房价值55万元，按揭已还清，目前手中持有市值30万元的股票和50万元的人民币定期存款。为了两年后女儿出国留学，胡先生还准备了3万欧元（折合人民币29万元）。胡先生想问一下，自己的理财结构是否合理，如果不合理怎样将这些“补充养老金”规划好？
分析
现金类资产情况表
单位：元
资产名称 金 额 备 注定期存款
500000 300000
欧元 290000 折合人民币
合计 1100000 不含保险表34 月度收支情况表
单位：元
收入情况 支出情况 丈夫平均月入13000+2500=15500 家庭月支出9000
妻子平均月收入4000
家庭月结余10500胡先生和太太的单位均为他们交纳养老保险，但这种保险的全称是“基本养老保险”，也就是说这些养老金是维持将来基本生活的。如果想生活得更好一些，只能靠自己制订“补充养老金计划”。胡先生收入颇丰，家境殷实，并且夫妻的工作应当比较稳定，他们完全可以用提高现有资产理财收益来为自己的养老提供更好保障。但是，胡先生现在的理财结构有不足之处：在理财上走了两个极端——占家庭金融总资产27％的30万元股票风险太大，属于激进型投资；占家庭资产45％的定期存款又过于保守，收益较低，难以抵御通胀带来的贬值风险。因此，胡先生的理财结构需要进行适当调整。
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