（二）家庭成员之间的分配。
这里我只以三口之家来阐述。
1，
大人。保障型产品的保费与收入挂钩，谁收入高，保险费占比要多些，储蓄类可一致。比如：男主人是家庭经济支柱，而女主人收入略低，那么要重点保障男主人。
2，
孩子。我向来主张不要给孩子买太多的保险，毕竟大人才是孩子最好的保险，保险费用更多的应倾向于大人，而不是孩子。所以，孩子保障型产品的保险费要尽量低些，储蓄类也主要是解决教育费用，满足需要即可。
下面，结合一个实际案例，具体分析一下保险费的设计。
一，家庭基本情况：
1．女士30岁，先生，32岁。有一岁男孩
2．家庭年收入40万。其中女士10万，先生30万。
3．先生，有社保，补充医疗；女士有社保和补充医疗。
4．贷款50万，期限20年。
5．家庭年支出12万。双方父母赡养费每年1万，共2万。
6．夫妻健康状况良好。
7．双方均为白领，工作压力比较大，但比较稳定。
二，需求分析及建议
1．夫妻同为家庭经济支柱，事业和收入都很稳定，处于最佳投保年龄段，此时非常适合做全面规划。
2，投保方向指引：
a：每个人对家庭的重要性在于其对家庭贡献的收入，没有经济来源的家庭，生活是不可想象的。所以，必须先考虑能够保障正常的收入来源。重大疾病和意外伤害是影响收入的两大风险因素，投保时应率先考虑。以夫妻二人的收入和未来一段时间内的医疗费用的增加，大病设计每人50万，产品选择定期消费型。意外险，先生100万，女士30万。
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