三，家庭因素。
1，
是否成家。单身人群，负担的家庭责任比较少，除了规划保险的种类、保额有差异之外，未来成家和养育子女还要资金，所以保险费不宜过高；而成家的人则可以多规划一些。
2，
是否养育子女。未养育子女，那么保险费中要把未来的教育储蓄留出。已经有子女可以全面规划。
3，
夫妻双方父母对家庭经济上是否有依赖。如果有依赖，那么保险费要减少。需要说明一下，保险费少了，但保额不能少。
4，
是否有贷款和其他债务。跟上一条一样，有贷款和债务，保险费要减少，但保额不能少。
四，健康状况。
如果客户明显超重，或者告知了以前有过病史，属于非标准体，那么设计保险费要注意了：这样的客户可能要面临体检和加费，一旦加费，那么保险费可能超过预定比例。所以，针对这样的客户，尽量降低保险费占比。
五，合理使用交费年限
1，
收入不稳定人群，交费期可缩短，反之则可延长。
2，
低收入人群，为达到保额，可以拉长交费期。
3，，职业生涯短暂的人，要设计短的交费期。
六，保险费分配
（一）保障型与储蓄型比例分配。
客户需要购买的保险无非是意外、大病、医疗、寿险、教育储蓄和养老，实际销售过程中，一个保险产品可能是几个保障方面组合在一起的，但无论怎么设计组合，一定要达到客户的保障需求。我简单把这些保障内容分为两大类：保障型和储蓄型。
保障型保险费多为消费型，设计时尽量占少量比重。而储蓄型保险，本身保险费就很高，所以，占比例也要高些。
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