据说世界上每降临一个新生儿，就会相应的多一位老人。随着人口老龄化的情况日趋严重，养老就成了很多人关心的问题，不但是老年人关心，许多刚刚步入中年的人也开始规划他们的老年生活。虽然我国的社会保障体系这几年来渐渐完善，但是单靠社会养老，老人们是过不上高质量的晚年生活的。所以，在有社保的基础上，再购买一份养老商业险，生活就会幸福很多。

　　专家提示，养老规划要趁早。30岁和60岁两个年龄段做养老规划，肯定是前者更有利。最完美的养老体系应该是像个金字塔状的，最底层的地基，由社保和商业保险构成，往上走分别是股票基金等其他理财产品，再往上是企业年金，最上面是儿女的赡养费。所以不难看出，商业养老保险很重要，起了最基础的保障作用，不但是为你以后储蓄一定的金钱，还给你的健康上了一份保障。双重作用，何乐而不为呢？

　　我们以现年30岁的张先生为例来讲解。张先生是外企一名职员，工作了6年，本身具有较强保险理财意识，早早就为自己的养老做了规划。在专家的建议下，他选择了某保险公司一款卖的很好的保险理财产品，每年交纳5.2万的保费，共交费20年。

　　到张先生60岁退休时，保险公司会一次性付给他累积生存金和累积红利约87万，这笔钱张先生准备用于各处旅行；从61岁开始到79岁，这19年间，他每年可领取生存金及当年度红利约2.6万元，作为补充养老之需，同时可有效抵御通货膨胀；最后，当他年满80周岁，他可以领取当年度生存金及红利约3万元，除此之外，他还能一次性领取100万元的满期祝寿金作为健康储备，这笔钱足以让他应付所有的意外事件。

　　而以上是养老的情况，另外还有健康方面的保障。保险期间内，张先生不幸如患有重大疾病保险，并在受保障的30种重疾中，便享有高达20万元的保险金。如果一旦发生不测，还能享有不少于100万元的身故保障，也给了张先生家人的一份很高的保障。

　　张先生买的这款保险，其实市面上也有很多其他同质的产品，消费者可以根据自身的情况来选购。不过要注意的是，就上面这个例子，一年5万2的保费并不是对所有家庭都合适，虽然退休后可以享受到很多，但是年轻的时候如果经济不够宽裕，那么保费对整个家庭来说都是一个负担，就不适合购买。可以等到有能力了，家庭经济宽裕的时候再考虑此类保险，这就是我们一直在强调的：量力而行。