人口老龄化，已成为全世界面临的共同难题。现在，全球各地为老龄人口提供的养老保障方法越来越多，一般来说可分为“三支柱”。一为“公众支柱”，即通过政府税收来帮助社会中的贫困老者；其次为“强制支柱”，通过政府强制个人储蓄来为个人退休后的生活早做安排，还有一种为“自愿支柱”，通过自愿性的个人储蓄来提供退休后生活的额外所需。
若要老有所养、退而无忧，甚至保持退休前的生活质量，更重要的还是依靠“自愿支柱”，所以一个周详的退休规划，主要是财务上的规划，就显得相当必要。
退休财务规划的基本理念、方法和步骤，相信大部分读者已经有了一些初步的概念。
比如，无论是个人手工计算，还是利用一些金融机构、社保机构的网上“退休规划计算器”，我们都会特别留意以下几个问题。
一是您现在几岁，打算何时退休？
二是你现在手里资产状况如何？退休后能从社保、商业保险等处获得多少退休金支持？
三是估算一下退休后每月或每年要花多少钱？退休后还会生活多少年？
最后看看大概现有准备和将来养老需求之间，缺口大约有多少？为了弥补这样一个缺口，在一定的预期收益率下，该如何做好储备及各类投资？
具体的计算过程，本刊以往的文章中也有一些涉及，我们在此不再赘述。
今天我们主要想和大家谈得更深入一点，因为其实退休规划是一个非常漫长的理财过程，少则一二十年，多则四五十年，在这样一个长期理财行为里，大部分数值其实是比较容易发生变化的，最好不要设定后就一成不变，不然很容易导致不符合实际需求。
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