李小姐是京城某外企的白领，表面上看，她的生活光鲜靓丽令人羡慕，但她也有自己的烦恼。尽管年过30，她却还没找到属于自己的Mr.Right。李小姐开始慎重地规划起自己的未来，她的想法是，如果能找到合适的另一半最好，如果近期没找到，她也不想将就凑合。她认为与其身处不幸的婚姻，还不如过快乐的单身生活。但随着年龄的增长，李小姐也意识到了保障和财富的重要性。

　　家庭状况李小姐，33岁，某外企白领，单身。

　　资产状况：在中心区有一套60㎡的房子，市值约50万元。已购置一辆轿车，市值约10万元。存款有5万元，没有任何投资。

　　收支状况：李小姐每月税后收入7000元，每月支出主要有基本生活费用1500元、房贷1500元、车辆相关费用1500元、通讯费200元、其他支出1000元。每月结余在1000元左右。房贷还需8年还完，大约还需还贷10万左右。

　　保障状况：李小姐已经交社保8年，社保账户上目前累计的余额大概有2万元。公司给李小姐上了“四险一金”，没有购买其他的商业保险。

　　理财需求

　　李小姐打算在50岁退休，做最坏的打算，到那时候她依然单身，但她打算保持现有的生活水准，并得到充分的医疗保障。在这样的状态下，李小姐该如何投资理财，如何规划保障？

　　财务状况分析

　　家庭财务资源主要由家庭收入支出表与资产负债表来体现。

　　从李小姐的资产负债情况来看，她目前总资产是55万元，总负债10万元，净资产是55万元。

　　从以上分析可以看出：目前李小姐收入支出比较平衡，但收支结余很少；有少量负债，债务处于财务状况可控的范围内；最大的问题是储蓄率过低，主要体现在每月收支结余过少，不能给将来或现在的现金规划提供很多支持；净资产流动比率指标偏离经验值，显示李小姐手中的流动性资产过少，很容易出现流动性不足的问题；净资产投资率只有9.1%，数值过低，也显示了升息资产过少，会对她作一些长期计划，比如养老、保险计划造成限制；保障计划中只有基本保险，缺少重疾、医疗等保险品种。

　　养老规划

　　李小姐希望在50岁退休，还需要工作17年。她希望到时保持现有的生活水准，并得到充分的医疗保障。我们假设年通货膨胀率为3.2%，因此她退休后每年的生活水平跟现在的38400元一样，考虑到通货膨胀因素，她退休时的年生活支出水平为65597元。